Investir é necessário! Com as constantes oscilações da economia brasileira, não dá mais para contar apenas com o próprio salário, não é mesmo? Mas… onde será que vale a pena colocar o dinheiro? Será que investimentos em bancos tradicionais realmente valem a pena? E as corretoras? Elas são seguras?
Se você também tem essas dúvidas, pode ficar tranquilo. Elas são comuns e todo investidor já se perguntou essas mesmas coisas antes de começar a investir.
Pensando nisso, fizemos este post: aqui vamos explicar os problemas de investir nos bancos comerciais e como você pode fugir dessas instituições. Para entender tudo sobre esse assunto, continue a leitura!
Investir fora do banco é seguro?
Durante muito tempo as instituições bancárias foram sinônimo de solidez e segurança para a população brasileira. Entretanto, hoje vemos o crescimento de outras instituições que oferecem serviços similares, como é o caso das corretoras de valores, bancos de investimento e das fintechs.
Por serem concorrentes dos bancos, as corretoras e as fintechs tiveram que se esforçar muito para conquistar um lugar no mercado. Precisaram vencer o preconceito da população, mostrar que são seguras e, principalmente, mais eficientes do que seus concorrentes.
Inicialmente, apenas os mais corajosos se aventuraram a colocar o dinheiro em alguma dessas instituições. Hoje a situação mudou: mais pessoas investem e o processo é completamente seguro. Isso acontece porque bancos, fintechs e corretoras de valores são rigorosamente fiscalizados e precisam prestar contas frequentemente.
No caso das corretoras de valores, a segurança está em todo o processo. Quando você transfere seu dinheiro para a instituição, ele fica guardado em uma conta-corrente registrada em seu nome e seu CPF. Além disso, transferências e resgates só são permitidos para contas do mesmo titular.
Somado a isso, as corretoras têm outra grande vantagem: assim como os bancos, elas não ficam com seus investimentos. Essas instituições apenas executam os pedidos que você faz para a compra e venda de ativos, mas o investimento fica registrado nas centrais de custódia.
Central de custódia é o nome que damos para as etiquetas responsáveis pelo registro, pela custódia e pela liquidação (efetuar a venda e compra) de todos os títulos financeiros. No Brasil, as centrais de custódia são:
- CETIP — central de custódia de várias aplicações, como derivativos, títulos de renda fixa, cotas de fundos de investimentos e Certificados de Operações Estruturadas (COE);
- SELIC — responsável pelos títulos da dívida pública federal interna.;
- CBLC — central de custódia dos títulos públicos e do mercado de ações.
Dessa forma, mesmo que uma corretora entre em falência você não perde seus investimentos. Afinal de contas, todos são feitos em seu CPF e são armazenados nas centrais de custódia, ou seja, a corretora é apenas uma plataforma que facilita a parte burocrática da gestão dos investimentos.
Quais são os problemas dos investimentos em bancos tradicionais?
Agora podemos concordar que corretoras de valores são tão seguras quanto bancos, correto? Então, precisamos falar dos reais problemas dos investimentos em bancos comerciais. Veja, a seguir, alguns deles.
1. Poucas opções de investimento
Os bancos comerciais têm interesse de oferecer apenas seus próprios produtos. Isso significa que quando você vai buscar por opções para investir, muito provavelmente serão oferecidas coisas como o Certificado de Depósito Bancário (CDB) do próprio banco e os fundos de previdência.
2. Baixa rentabilidade
Além da falta de opções, os investimentos oferecidos pela sua instituição bancária sofrem com a baixa rentabilidade. Como a aplicação é feita em uma instituição mais conhecida pela população e tem um grande número de clientes, o banco não se sente na obrigação de oferecer melhores rentabilidades para atrair investidores.
3. Nem sempre são apresentados investimentos
Outro grande problema dos bancos comerciais é que o gerente frequentemente oferece coisas que não são investimentos, sempre com a promessa de ajudar você, correntista, a juntar dinheiro. Os exemplos mais clássico disso são o consórcio e o famoso título de capitalização — quem nunca teve que recusar uma proposta dessas, não é mesmo?
4. Taxas elevadas e abusivas
Como já falamos aqui, os bancos nunca precisaram se preocupar com a qualidade do serviço, já que sempre reinaram em sua área de atuação. Apesar disso, hoje temos opções mais interessantes disponíveis, como é o caso das corretoras.
Raramente essas instituições cobram taxas de seu cliente. A maioria tem taxa zero de abertura, manutenção de conta e custódia de investimentos.
5. A publicidade distorce as análises
Os bancos sabem que seus produtos não são os mais atrativos do mercado, mas, ainda assim, precisam convencer você a investir neles e pagar as taxas de administração, correto? Para conseguir isso fazem uso da publicidade.
Por meio de propagandas muito bem elaboradas, os bancos oferecem diversos produtos a seus clientes. Ao olhar para um anúncio de financiamento, por exemplo, você pode pensar que aquilo é uma oportunidade de ouro. Entretanto, se pararmos para analisar a fundo o que está sendo proposto, vemos que não é bem assim.
6. Gerente sem conhecimento sobre investimentos
Os gerentes das instituições bancárias são profissionais capacitados e com conhecimento para desenvolver o cargo que ocupam. Só que essas pessoas não estão ali para serem assessores de investimentos — e sim para melhorar o relacionamento do banco com os clientes.
Os gerentes não têm tanto conhecimento sobre os melhores investimentos. Para piorar, ainda precisam bater metas, ou seja, fazer com que os clientes do banco aceitem investir na instituição. Isso os faz oferecer qualquer produto, insistentemente, até que alguém aceite.
Isso é bem diferente de um assessor de investimentos, por exemplo. Os assessores precisam que seus clientes alcancem as melhores rentabilidades — essa é a base do negócio da assessoria. Além disso, não precisam se restringir a oferecer ativos de uma única instituição, como faz o gerente do banco.
Depois de entender esses problemas, fica fácil dizer que investimentos em bancos tradicionais não compensam, não é mesmo? As corretoras são opções mais eficientes e permitem que você, investidor, consiga ativos melhores. Isso sem contar que é possível buscar o auxílio de um assessor e ter indicações personalizadas feitas com base no seu perfil.
Se você tem interesse em começar a investir e está precisando de uma ajuda, entre em contato com a gente. Nossa equipe de assessores está pronta para ajudar você!
