De início, uma boa gestão financeira pessoal pode ser um objetivo difícil de ser alcançado — principalmente se seus hábitos em relação ao dinheiro são nocivos, como gastar mais do que ganha ou atrasar pagamentos com frequência.
Pensando nisso, trouxemos neste artigo dicas importantes para você aprender a aplicar a gestão financeira na sua vida. Acompanhe!
Por que ter planejamento é importante para uma boa gestão financeira pessoal?
De maneira geral, o planejamento e a organização são elementos que compõem a gestão. Sem eles, é impossível que você consiga alcançar o objetivo de controlar seus ganhos e gastos.
A gestão financeira pessoal é, basicamente, uma análise dos seus comportamentos relacionados ao uso do dinheiro e a definição de passos para melhorá-los. Assim, você pode tomar decisões melhores em relação a sua renda. Se você não for capaz de planejar e organizar sua situação financeira, provavelmente não terá uma gestão financeira bem-sucedida.
Não é incomum acabar com problemas para controlar as saídas de dinheiro e, consequentemente, não conseguir fechar o mês com tranquilidade. O grande benefício de implementar o planejamento e a organização é que eles auxiliam para que o que você ganha seja suficiente para arcar com todas as suas despesas.
Sabendo da importância desses dois elementos, vamos passar agora para o que realmente importa: como fazer essa gestão de forma eficiente.
Como fazer a gestão financeira pessoal?
1. Invista em tecnologia
As planilhas, sites e aplicativos são uma mão na roda para aqueles que querem começar o planejamento financeiro pessoal. Primeiro, porque são ferramentas de fácil acesso e existem muitos softwares disponíveis na internet com essa função. Depois, o manuseio é simples: mesmo alguém que não tenha um conhecimento avançado em Excel, por exemplo, pode lidar com esse tipo de programa.
Para começar, registre na planilha ou aplicativo seus gastos diários e outras informações importantes sobre as suas finanças. Isso será importante para você entender melhor o seu comportamento e para visualizar onde o seu dinheiro está sendo gasto.
2. Crie um controle orçamentário
No tópico anterior explicamos que o ideal é usar alguma ferramenta de controle, certo? Pois bem, é nesse tipo de ferramenta que você vai começar a desenvolver outra prática fundamental para a gestão financeira pessoal: o controle orçamentário.
Nesse caso, é hora de fazer a coleta — ou seja, anotar todos os seus gastos. Sem exceção. Isso significa que devem fazer parte dessa lista desde as suas despesas fixas, como contas, aluguéis e mensalidades, até as ocasionais, como lanches, jantares fora, passeios etc.
Na hora de preencher sua planilha ou app, comece de forma simples, apenas separando cada uma por categoria, como transporte, alimentação, casa, entre outros. É essencial realizar esse processo porque é por meio dele que você vai descobrir para onde está indo o seu dinheiro e quais gastos podem ser reduzidos.
3. Estabeleça limites
Agora que você já sabe como está gastando o seu dinheiro, vamos colocar a gestão mais em prática. Chegou a hora de determinar quais serão os limites para cada categoria, então, mais do que apenas olhar o que está na planilha, você deve tomar decisões. Que tal começar a separar sua renda e limitar o quanto do seu dinheiro será disponibilizado para cada área?
Existem algumas técnicas que você pode usar, como a regra 50-30-20. Nesse método, você separa 50% do seu salário para as despesas fixas, ou seja, contas de luz, água, aluguel, telefone etc.
Os seguintes 30% devem ser destinos para consumo, lazer e estilo de vida. Afinal, você merece se divertir e curtir a vida, certo?
Já os 20% restantes devem ir para reserva financeira, investimentos ou o pagamento de uma eventual dívida, caso tenha.
Se tem dúvidas sobre onde investir esses 20%, basta assinar nossa newsletter e aprender tudo que você precisa saber para investir bem o seu dinheiro.
Além dessa dica, é importante atentar para comportamentos impulsivos. Atitudes como ir ao shopping com frequência ou mesmo comprar produtos sem precisar devem ser evitadas.
Um bom conselho é: se você está pensando em comprar algo, espere uma semana. Deixe essa vontade de comprar esfriar para ver se realmente é algo necessário. Em muitos casos, ao aguardar um tempo, notamos como essa despesa é dispensável.
4. Planeje seus gastos
O próximo passo para aplicar cada vez mais a gestão financeira em sua vida pessoal é estabelecer o costume de planejar suas compras.
Aqui, o interessante é analisar qual será o impacto de uma aquisição para a sua renda. Você terá que economizar nos seus gastos habituais? Se vai parcelar, em quanto tempo pretende quitar essa dívida? Essas são algumas questões que devem ser analisadas.
A compra de um carro, por exemplo, é mais cara e pode levar tempo para ser quitada. Por outro lado, se você fizer um planejamento, isso não terá um impacto assim tão direto no seu orçamento.
5. Mantenha tudo atualizado
Não pense que apenas porque você criou as planilhas ou detalhou suas finanças em aplicativo que tudo estará resolvido. Tome cuidado para não parar de registrar seu comportamento financeiro. Tente manter esse hábito e, se achar muito complicado, use um simples caderno ou bloco de notas, e mantenha-o sempre por perto.
Lembre-se que esse é um passo importante, pois ajudará você a monitorar seus gastos e, assim, evitar desequilibrar o saldo do mês.
6. Defina metas e prazos
A última dica tem a ver com o futuro. Novamente, o seu sistema de controle será uma boa parceira, já que o ajudará a visualizar seu saldo e despesas mensais. Pelas informações que você já tem sobre o seu comportamento, definir metas para seus objetivos será mais fácil — sejam eles uma viagem no final do ano ou a compra de um imóvel, por exemplo.
Além disso, há outro assunto importante relacionado ao seu futuro: investir em formas de melhorar seus rendimentos é uma boa meta. Nesse caso, é o momento de pensar em começar a realizar aplicações ou mesmo buscar a ajuda de um assessor financeiro.
Procure definir uma parte do seu dinheiro que será mensalmente destinada a isso — como explicamos no tópico sobre definir limites, 20% do seu salário já está de bom tamanho para começar. Quem sabe esse investimento pode ajudar na sua aposentadoria, não é mesmo?
Bem, chegamos ao fim do post e esperamos que você já saiba como fazer uma boa gestão financeira pessoal. Agora que você entendeu como ela é importante e como começar a aplicá-la em sua vida, não deixe de compartilhar nossas dicas nas suas redes sociais!
