Olá, Investidor! Sabemos que com tantas informações e variantes no mercado financeiro, é normal que o investidor tenha dúvidas sobre como montar a sua carteira e/ou em quais produtos investir para atingir os seus objetivos. Para facilitar esse processo, é recomendado que o investidor em questão saiba qual o seu perfil de investimento.
Mas você sabe o que é perfil de investimento, quais são os diferentes tipos e como eles ajudam os investidores a definir em quais produtos investir? Se não, não tem problema! Continue lendo esse artigo e descubra tudo sobre o tema!
O que é perfil de investidor?
O perfil de investidor, também conhecido como “suitability”, algo como “adequação” em tradução livre para o português, é uma análise feita no comportamento do investidor.
De forma geral, nessa análise são mapeadas informações simples sobre o investidor, como: qual o nível de risco que ele está disposto a correr, por quanto tempo ele pretende investir e qual o retorno pretendido.
Portanto, para definir o perfil de um investidor são usados três principais requisitos:
- Segurança (qual a sua tolerância a potenciais riscos);
- Liquidez (qual a facilidade do ativo – investimento – gerar dinheiro para o investidor);
- Rentabilidade (qual o prazo para o investidor conseguir o valor desejado).
Por que usar o perfil de investidor?
Mas afinal, por que usar o perfil de investidores é útil na hora de começar a investir ou contratar uma corretora de investimentos?
O perfil dos investidores pode mudar drasticamente dependendo do seu comportamento (segurança, liquidez e rentabilidade). Dessa forma, entender as suas necessidades e objetivos é uma maneira de enxergar como cada perfil escolhe administrar as suas finanças, e, portanto, adequar a sua carteira de forma eficiente. Ou seja, adquirir os resultados esperados da melhor forma.
Quais são os tipos de investidor?
Agora que você sabe o que é um perfil de investimento, para que ele funciona e por que é importante para o mercado financeiro, confira quais são os três principais tipos de perfil para investimentos:
Perfil de investidor conservador
Como o próprio nome diz, o Perfil de Investidor Conservador é aquele com pensamento mais tradicional na hora de investir. Por isso, favorece, acima de tudo, a segurança dos seus investimentos, e tem a maior aversão a riscos.
Simplificando, o investidor conservador aplica o seu dinheiro em produtos que apresentam nenhum ou riscos baixíssimos. Desse modo, o investidor conservador busca ter ganhos reais, mesmo que mais baixos, com os seus investimentos. Ou seja, renuncia à rentabilidade pela segurança do seu patrimônio.
Portanto, os principais investimentos recomendados para o investidor conservador são os de Renda Fixa. Confira alguns exemplos:
- CDB’s (Certificados de Depósito Bancário);
- Títulos de Tesouro Direto;
- Fundos de Renda Fixa.
Geralmente, o medo de riscos e a necessidade de segurança do investidor conservador estão diretamente ligados ao seu nível amador de conhecimento sobre o mercado financeiro.
Perfil de Investidor Moderado
O Perfil de Investidor Moderado fica entre o conservador e o arrojado, o mais arriscado. Os investidores desse tipo correm riscos médios nas suas aplicações para conquistar uma rentabilidade maior do que os investidores conservadores.
Os investimentos recomendados para os investidores de perfil moderado são:
- Renda fixa;
- Opções multimercado;
- Ações da Bolsa de Valores.
Vale ressaltar que, na maioria dos casos, os investidores moderados já têm um conhecimento prévio sobre o mercado financeiro. E, por isso, sabem operar os seus investimentos, montar suas carteiras e definir metas de rentabilidade, parcialmente.
Perfil de Investidor Arrojado, ou agressivo
Também conhecidos como agressivos, os investidores arrojados são aqueles que correm maior risco na hora de montar a sua carteira de investimentos para alcançar altos índices de rentabilidade.
Tendo isso em vista, é comum até que pessoas percam seu dinheiro quando recorrem a investimentos arrojados e não conseguem operá-los de maneira eficiente.
Alguns exemplos de investimento para perfil arrojado são:
- Ações;
- Fundos de ações;
- Day Trade;
- Fundos imobiliários.
Mais tipos de perfil de investidor: confira quais são
Além dos principais tipos de perfil de investidor, existem outras classificações que definem comportamentos comuns entre pessoas investidoras. Confira abaixo algumas delas:
Quem é investidor qualificado
O Investidor Qualificado é aquele que independente do seu perfil principal (conservador, moderado ou arrojado) sabe operar sozinho a sua carteira de investimentos. Ou seja, é um investidor com conhecimento financeiro e que sabe entender os comportamentos de alta e baixa do mercado, e, consequentemente, não perde dinheiro facilmente.
De modo geral, o investidor qualificado é todo investidor que gerencia seus investimentos sozinho, sem perder seu patrimônio.
Perfil Investidor Balanceado
O perfil de investidor balanceado é um meio termo entre o moderado e o arrojado. Logo, são investidores que alocam parte do seu patrimônio em ações de maior risco (arrojado), aceitando possíveis perdas, na busca por um retorno mais expressivo.
Saiba mais sobre Finanças e Investimentos
Quer saber mais sobre investimentos e mercado financeiro no geral, e aprender a investir de maneira eficiente e com rentabilidade? Acesse mais conteúdos do blog da Cordier e mantenha-se atualizado:
- Entenda como funciona uma corretora de investimentos
- Como funciona a Taxa Selic e como ela impacta seus investimentos?
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Perfil de investimento para diferentes produtos
Mas afinal, quais são os perfis de investimento indicados para alguns produtos de investimento? Quer saber mais sobre? Leia os tópicos abaixo e descubra quais são os perfis compatíveis com previdência privada e tesouro direto:
Perfil de investimento previdência privada
Investidores que pretendem focar em investimentos de previdência privada (longo prazo), podem optar tanto por uma carteira conservadora, quanto por uma carteira mais arrojada. O que muda em ambas as situações, são os investimentos escolhidos pelo portador da conta.
- No caso de investidores com um perfil mais conservador, para montar uma carteira de investimentos para previdência privada, ele deve escolher títulos públicos ou privados, exclusivamente, de renda fixa.
- Já investidores arrojados que querem investir em previdência privada podem diversificar a sua carteira e optar tanto por aplicações em renda fixa, quanto em renda variável. Contudo, vale lembrar que quanto mais disposto a riscos o investidor estiver, maior será a sua porcentagem de patrimônio líquido investido em ações de renda variável.
Qual o perfil do investidor brasileiro?
Cada vez mais se discute investimentos no mercado brasileiro. Contudo, uma pauta que parece ser novidade no país já é um mercado explorado no exterior, principalmente, nas maiores potências econômicas do globo.
A população brasileira não é um povo acostumado a investir, prova disso é a baixíssima porcentagem de brasileiros que investem, que chegam a 3% segundo dados de 2020 da B3, Bolsa da Valores do Brasil.
Apesar disso, investimentos vêm ganhando espaço no mercado nacional, e os brasileiros estão usando mais os produtos financeiros como opção de investimento. Principalmente, ações, títulos privados e fundos, afirma a ANBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais).
Dentre os brasileiros que investiram em 2020, 53% deles colocaram o dinheiro em produtos financeiros. Pela primeira vez, os produtos financeiros ultrapassaram a soma de todos os outros destinos dados para as economias, alcançando uma população estimada em 20 milhões de brasileiros.
Qual meu perfil de investidor? Confira como descobrir
Sabendo quais são as vantagens de saber seu perfil e como ele pode te ajudar a tomar decisões mais assertivas, você deve estar se perguntando: “qual o meu perfil de investimento?”.
Para descobrir qual o seu perfil, acesso o Simulador do Banco BTG Pactual. Nele, você informa qual o seu objetivo com o investimento, quanto você pretende investir e por quanto tempo. Apenas com essas informações você já descobre qual o seu perfil de investidor e também recebe um relatório completo sobre produtos recomendados e em quanto tempo conseguirá atingir o seu objetivo.
Descubra seu perfil de investimento e aumente o seu patrimônio
O perfil de investimento é uma das maneiras mais simples e fáceis de entender quais são os produtos de investimentos indicados para você, e por isso, é tão importante. Mas você sabe como utilizar o seu perfil de forma estratégica?
Com a Cordier Investimentos, você consegue investir em diferentes produtos (Renda Fixa, Renda Variável, Fundos Imobiliários, Ações, Previdência Privada, Seguro de Vida, Câmbio Comercial, Offshore, COE e outros).
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Perfil de investimento é uma análise que segmenta pessoas investidoras em três diferentes grupos, sendo eles: conservador, moderado e arrojado. Cada perfil conta com diferentes características comportamentais, baseadas no limite de risco, liquidez e rentabilidade.
Investidores com perfil conservador são aqueles que não gostam de correr risco ao investir, portanto, optam por opções mais seguras como: Títulos de Renda Fixa , Títulos de Tesouro Direto e Certificados de Depósito Bancário.
Investidor qualificado é aquele que consegue administrar de maneira independente a sua carteira de investimentos. Ou seja, sem a ajuda de outras pessoas, consegue gerir seus investimentos sem perder seu patrimônio.
O investidor de perfil arrojado é aquele que aceita correr altos riscos para ter grandes ganhos no seu patrimônio. Investidores arrojados geralmente investem em ações de renda variável, fundos imobiliários e day trade, por exemplo.
