Olá, Investidor! Você sabia que o CDB é um dos investimentos mais populares no Brasil?
Isso mesmo, a segurança e a praticidade de investir em CDBs é um dos principais atrativos dessa modalidade de investimentos.
Mas afinal, você sabe o que é o CDB, como ele é emitido e contrato e quanto rende quando aplicado em uma carteira de investimentos estratégica? Se a sua resposta para qualquer uma dessas perguntas foi “não”, então continue a leitura e descubra tudo que você precisa saber antes de investir em CDB!
O que é CDB?
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título de investimento Renda Fixa emitido por bancos e instituições financeiras.
Na prática, ele funciona como um empréstimo onde o investidor aplica o seu dinheiro no banco por um determinado período para recebê-lo corrido após este prazo em forma de remuneração.
O prazo para investir em CDBs pode variar entre alguns dias a vários anos, dependendo do título emitido pelo banco. Contudo, como em qualquer investimento de Renda Fixa, quando maior o prazo do título, maior será o índice de rendimento do papel.
Tipos de Certificado de Depósito Bancário: quais são os principais?
No mercado brasileiro mais de um tipo de CDB é emitido por instituições financeiras.
Em suma, as principais diferentes entre os títulos disponibilizados são o prazo do papel e a modalidade de rendimento, que pode ser prefixada, pós-fixada ou híbrida.
Confira abaixo como funciona cada um desses títulos:
| Tipo de CDB | Como funciona na prática |
| Prefixada | O investidor sabe desde o momento da aplicação quanto o seu investimento renderá |
| Pós-fixada | O investidor não sabe quanto a sua aplicação renderá pois o título está atrelado a índices voláteis do mercado financeiro, como: Taxa Selic, CDI, IPCA, entre outros. |
| Híbrida | Uma mistura de pré e pós-fixado, onde o rendimento acontece por meio de uma taxa prefixada mais um índice variável. |
CDB rendimento
O rendimento do CDB costuma ser bastante atrativo como investimento de Renda Fixa. Isso porque a rentabilidade desses títulos costuma ser superior à da poupança e oferecer a mesma segurança para o patrimônio dos investidores.
Geralmente, o rendimento é atrelado ao CDI ou ao IPCA, variando conforme o título adquirido.
- Quando atrelados ao CDI, os CDBs costumam render entre 95% e 125% do CDI ao ano.
- Já para títulos atrelados ao IPCA, o rendimento costuma variar entre 7,30% e 8,90% a.a.
Vale ressaltar que, para títulos de Renda Fixa, quanto maior o prazo de vencimento, melhor será o rendimento dos papéis. Ou seja, quanto mais tempo o investidor manter o seu dinheiro aplicado, mais ele renderá anualmente.
Liquidez
Liquidez é o índice do mercado financeiro usado para mensurar a facilidade que os papéis de investimento têm para serem convertidos em dinheiro. Ou seja, representa quanto tempo o investidor tem para resgatar o seu dinheiro aplicado sem perder dinheiro.
A liquidez do CDB costuma ser alta, logo, o título consegue ser facilmente resgatado por investidores.
Contudo, o vencimento pode variar conforme o título contratado pelo investidor. Por isso, é fundamental atentar-se no prazo estabelecido.
No geral, existem:
- CDB liquidez diária: resgate acontece no mesmo dia em que o investidor solicitar;
- CDB liquidez imediata: pode ser sacado quando o investidor desejar;
- CDB liquidez mensal: título que pode ser resgatado, pelo menos, após 30 dias de aplicação;
- CDB liquidez no vencimento: título pode ser sacado apenas na data de vencimento.
CDB paga Imposto de Renda?
Sim, os Certificados de Depósito Bancário é uma modalidade de investimento tributada pelo Imposto de Renda.
Logo, todos os rendimentos obtidos com aplicações em CDB devem pagar uma alíquota para IR, que diminui com o passar do tempo.
Confira a tabela de tributação de IR com o passar do tempo:
| Prazo | Alíquota |
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15% |
Fonte: Instrução Normativa SRF nº 487/2004.
Quais são as vantagens de investir no Certificado de Depósito Bancário?
O CDB apresenta algumas vantagens em relação a outros investimentos de renda fixa, como a poupança. Algumas das principais vantagens do CDB incluem:
- Rentabilidade maior: a rentabilidade do CDB é geralmente maior do que a da poupança e outros investimentos de renda fixa;
- Liquidez: alguns CDBs permitem o resgate antecipado, o que significa que o investidor pode resgatar o dinheiro antes do vencimento do título;
- Segurança: o CDB é um investimento de renda fixa emitido pelos bancos, o que significa que ele é considerado um investimento seguro.
Quais são os riscos do CDB?
Assim como qualquer investimento, o CDB apresenta alguns riscos. Alguns dos principais riscos do CDB incluem:
- Risco de crédito: o CDB é um título de renda fixa emitido pelos bancos, o que significa que o investidor está emprestando dinheiro ao banco. Se o banco quebrar, o investidor pode perder o dinheiro investido.
- Risco de mercado: a rentabilidade do CDB pode ser afetada por fatores externos, como a variação da taxa de juros e a inflação.
- Liquidez: alguns títulos não permitem o resgate antecipado, o que significa que o investidor não pode resgatar o dinheiro antes do vencimento do título.
Como investir em CDB?
Para investir em CDB, é necessário ter uma conta em um banco ou corretora de valores de credibilidade.
Dessa forma, o investidor pode as oportunidades de Certificados de Depósito Bancário emitidos por diferentes bancos e com diferentes prazos e rentabilidades.
O ideal é que para investir, o Antes de investir em CDB, é importante avaliar cuidadosamente os riscos e benefícios de cada investimento. Além disso, é fundamental escolher instituições financeiras sólidas e bem gerenciadas para investir seu dinheiro.
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