Investir seu dinheiro pode ser uma oportunidade única de tornar seu patrimônio mais estratégico e lucrativo, mas muitas vezes, a escolha entre diferentes classes de ativos pode ser confusa. Por isso, é fundamental saber a diferença entre Renda Fixa e Renda Variável.
Neste artigo, vamos explorar as singularidades destas duas classes de ativos, quais os produtos pertencentes a cada um deles, suas vantagens e desvantagens e, principalmente, como escolher entre as duas opções na hora de investir seu patrimônio.
Quer saber mais sobre o tema e selecionar a melhor opção para a sua carteira de investimentos? Então continue a leitura e descubra tudo sobre o tema!
Características da Renda Fixa
Renda fixa é um tipo de investimento em que a forma de remuneração ou retorno é preestabelecida no momento da aplicação, ou então facilmente previsível.
Isso significa que o investidor já tem uma ideia clara de quanto irá receber ao final do período de investimento, seja por meio de juros pré-fixados ou pós-fixados.
Segurança
Investir em renda fixa geralmente envolve títulos de dívida, onde o investidor empresta seu dinheiro a uma entidade, seja ela governamental ou privada, em troca de juros predefinidos.
Na prática, essa modalidade é conhecida por oferecer maior segurança, isso porque os retornos são mais estáveis e menos suscetíveis às flutuações do mercado e, como consequência, são indicados para investidores mais conservadores.
Previsibilidade
Ativos de Renda Fixa costumam ser mais previsíveis porque são comumente atrelados a indicadores pouco voláteis, como: o CDI, a Taxa Selic e o IPCA. Portanto, mesmo que os papéis sejam pré ou pós-fixados, é mais fácil prever o rendimento dos investimentos.
Liquidez
A liquidez em ativos de Renda Ativa costuma variar, isso porque é possível adquirir:
- Papéis de liquidez diária: que só podem ser resgatados a qualquer momento;
- Papéis de liquidez baixa: com prazos de retirada entre 30 e 3650 dias.
Tipos de Investimentos em Renda Fixa
Dentro da renda fixa, existem várias opções de ativos, os principais deles sendo:
- Certificados de Depósito Bancário (CDBs);
- Tesouro Direto;
- Letras de Crédito Imobiliário (LCIs);
- Letras de Crédito do Agronegócio (LCA);
- Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI);
- Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA).
Quer saber mais sobre cada um deles? Agende uma reunião GRÁTIS com um Assessor de Investimentos da Cordier, e receba suporte especializado, uma carteira de investimentos personalizada e os melhores ativos disponíveis no mercado!
Características da Renda Variável
Renda variável refere-se a um tipo de investimento no qual o retorno não é predefinido e pode oscilar com maior facilidade.
Ao contrário da renda fixa, onde os retornos são mais previsíveis, na renda variável, os investimentos estão sujeitos a diversas flutuações do mercado.
Riscos
Investir em renda variável oferece oportunidades de ganhos, mas também envolve riscos significativos. Isso porque os ativos deste grupo podem ser diretamente influenciados por: volatilidade do mercado, diferentes setores, cotações cambiais e de crédito, inflação, conflitos geopolíticos e riscos de Juros.
Volatilidade
Ao contrário da renda fixa, a renda variável está sujeita a maiores flutuações de mercado. Os investimentos incluem ações, fundos imobiliários, commodities e outros ativos onde os retornos não são previsíveis. Essa volatilidade pode gerar altos retornos, mas também apresenta riscos consideráveis.
Liquidez
A liquidez de ativos de renda variável refere-se à facilidade com que esses ativos podem ser comprados ou vendidos no mercado sem causar uma grande mudança nos preços.
No caso da Renda Variável, os ativos costumam ter liquidez alta, porque envolvem transações mais rápidas, já investidores podem decidir entre comprar e vender seus ativos.
Exemplos de Investimentos em Renda Variável: confira os principais!
Investir em ações de empresas, por exemplo, é um exemplo clássico de renda variável. Os preços das ações podem variar amplamente com base em vários fatores, incluindo desempenho da empresa, condições econômicas e eventos globais.
Alguns exemplos de ativos de Renda Variável são:
- Ações;
- Fundos de Investimento em Ações;
- Fundos Imobiliários;
- Derivativos (como opções e contratos futuros);
- Commodities (mercadorias como ouro, petróleo, etc.);
- ETFs (Exchange Traded Funds);
- COE (Certificado de Operações Estruturadas);
- Criptomoedas.
Diferenças entre Renda Fixa e Renda Variável
Tratando-se das duas principais classes de ativos do mercado financeiro, é comum que investidores queiram saber mais sobre as duas modalidades, assim como confundam ambas.
Quer saber quais as principais diferenças entre Renda Fixa e Renda Variável? Então leia os tópicos abaixo e descubra qual delas usar na sua carteira de investimentos.
1. Retornos e Rentabilidade
A principal diferença entre os dois está na forma como os retornos são gerados.
Enquanto ativos de renda fixa oferece retornos mais estáveis e predefinidos no momento de contratação do papel, na renda variável, os ativos podem proporcionar retornos potencialmente mais altos, mas sem garantia alguma prevista.
2. Grau de Risco e Segurança
Renda fixa é geralmente considerada mais segura devido à previsibilidade dos retornos, e justamente por isso é comumente indicada para investidores menos experientes ou com perfil conservador.
Já a Renda Variável apresenta maior risco devido à sua natureza volátil. As principais oscilações dos ativos de renda variável podem acontecer por diferentes motivos, como:
- Econômicos: Mudanças na política monetária, taxas de juros, inflação, PIB;
- Políticos e geopolíticos: Eventos políticos locais ou globais, conflitos, mudanças de governo;
- Corporativos: Resultados financeiros das empresas, anúncios de lucros, fusões;
- Sentimento do mercado: O humor dos investidores, expectativas, otimismo ou pessimismo;
- Eventos inesperados: Desastres naturais, crises sanitárias, eventos inesperados no mercado;
- Notícias e informações: Anúncios econômicos, relatórios financeiros, comentários de especialistas.
3. Flexibilidade e Liquidez
A renda fixa tende a oferecer maior liquidez e flexibilidade em comparação com a renda variável, permitindo resgates mais rápidos e acessibilidade aos fundos investidos.
Como escolher entre Renda Fixa e Renda Variável? Confira 5 dicas cruciais!
Agora que você sabe as principais diferenças entre ativos de Renda Fixa e Renda Variável, deve estar se perguntando qual escolher para a sua carteira de investimentos.
Para saber as melhores opções, confira dicas importantes, nos tópicos abaixo:
1. Perfil do Investidor
A escolha entre renda fixa e variável depende do perfil de cada investidor.
Investidores mais avessos ao risco, com perfil de investimento conservador, podem preferir a estabilidade da renda fixa, enquanto investidores mais arrojados podem se sentir atraídos pelos altos potenciais de retorno da renda variável.
Contudo, diversificar sua carteira de investimentos sempre deve é a melhor decisão. Para descobrir como construir uma carteira diversificada para a sua realidade, conte com um Assessor de Investimentos!
2. Objetivos Financeiros
Os objetivos financeiros individuais também desempenham um papel crucial na decisão de investimento.
Se a prioridade é a segurança, a estabilidade e a construção de uma reserva de emergência, por exemplo, a renda fixa pode ser a melhor opções no momento.
Contudo, para investidores com objetivos de crescimento financeiro exponencial a longo prazo, a renda variável pode ser a classe mais indicada.
3. Tolerância a riscos
A tolerância a riscos é outro fator importante na hora de considerar qual ativo incluir na sua carteira de investimentos.
Na prática, ativos de renda fixa costumam ter rendimentos pré-estabelecidos ou facilmente previsíveis, tornando-se uma ótima opção para investidores que não querem alocar parte do seu patrimônio em ativos instáveis.
Já se o investidor prefere correr riscos e arriscar parte de seu patrimônio em troca de altos rendimentos, ativos de renda variável costumam ser a melhor opção.
4. Diversificação da Carteira
A diversificação da carteira de investimentos também muda bastante entre renda fixa e renda variável, isso porque ativos de Renda Fixa estão muito mais presentes em carteiras de investimentos conservadoras, enquanto ativos de Renda Variável estão mais presentes em carteiras de investimento sofisticadas.
Quer saber como construir uma carteira de investimentos estratégica e diversificada de acordo com o seu perfil de investimentos? Então conte com a Cordier!
Com a nossa Assessoria, você recebe atendimento humanizado de profissionais dedicados, uma estrutura completa de investimentos com profissionais especializados em Renda Fixa, Renda Variável, Previdência Privada, Seguro de Vida, Câmbio Comercial, Offshore e soluções Corporate.
Agende uma reunião GRÁTIS com um Assessor de Investimentos da Cordier e receba uma carteira de investimentos diversificada e personalizada para os seus objetivos financeiros!
5. Conte com um Assessor de Investimento
A melhor forma de selecionar ativos de Renda Fixa e Renda Variável, e construir uma carteira de investimentos diversificada para o seu perfil de investimentos é por meio de uma Assessoria de Investimentos.
O Assessor de Investimentos é o profissional dedicado no atendimento humanizado, na construção de uma carteira de investimentos estratégica e personalizada e no acompanhamento do seu patrimônio.
Quer encontrar um Assessor de Investimentos para a sua realidade? Agende uma reunião GRÁTIS com um AAI da Cordier e comece a investir de verdade com a estrutura do maior banco de investimentos da América Latina!
Selecione os melhores ativos de Renda Fixa e Renda Variável para a sua carteira de investimentos com os assessores da Cordier
A diferença entre renda fixa e renda variável reside na segurança, previsibilidade e riscos associados a cada uma.
As duas opções oferecem oportunidades de investimento únicas para investidores, e a melhor escolha depende das preferências individuais, tolerância ao risco e objetivos financeiros.
Quer saber qual investir neste momento e acessar as melhores oportunidades do mercado? Agende uma reunião GRÁTIS com um Assessor de Investimentos da Cordier!
Conte com o suporte especializado e a estrutura completa da Cordier, uma das Top 10 Assessorias do BTG Pactual, o maior banco de investimentos da América Latina!
FAQs – Perguntas Frequentes Renda Fixa e Renda Variável: qual a diferença?
Confira as principais dúvidas frequentes de investidores sobre o tema “diferenças entre renda fixa e renda variável”:
- Qual a principal diferença entre renda fixa e renda variável?
A principal diferença está na previsibilidade dos retornos e no grau de risco associado a cada classe de investimento.
- Renda fixa é sempre mais segura do que renda variável?
Geralmente, sim. Renda fixa tende a ser mais estável e oferecer retornos mais previsíveis. Contudo, existem exceções.
- Quais são exemplos comuns de investimentos em renda variável?
Os principais ativos de Renda Variável envolvem: ações, fundos de investimentos, derivativos, dividendos, ETFs, BDRs, COE e Criptomoedas.
- Como escolher entre renda fixa e renda variável?
Para escolher a melhor opções considere seu perfil de investidor, objetivos financeiros e tolerância ao risco ao fazer essa escolha. Para tornar o processo mais eficiente, conte com um Assessor de Investimentos, profissional dedicado à seleção de produtos financeiros para investidores.
- Posso investir em ambos, renda fixa e renda variável?
Não só pode como deve, a melhor estratégia para investir é diversificar a sua carteira de investimentos. Para saber quais ativos selecionar, conte com o atendimento especializado de um Assessor de Investimentos.
