Olá, investidor! O CDI é um importante índice para mensurar os rendimentos de aplicações em Renda Fixa, mas você sabe como ele funciona na prática? Se não, fique tranquilo pois neste artigo vamos falar tudo sobre o assunto!
Leia até o final e descubra como investir em títulos de Renda Fixa, quais as vantagens de aplicar o seu patrimônio em papéis vinculados ao CDI e como obter bons resultados financeiros.
O que é CDI?
O Certificado de Depósito Interbancário (CDI) é um título de curto prazo emitido por bancos para captar recursos entre si. No geral, ele assemelha-se ao CDB, contudo, como o próprio nome diz, não é um papel disponível para investidores individuais, apenas instituições financeiras.
Uma informação importante sobre o CDI é que ele é utilizado no mercado financeiro para regulamentá-lo. Isso porque o Banco Central determina que os bancos brasileiros devem encerrar todos os dias com saldo positivo em seus caixas para assegurar que o sistema financeiro continue estável.
Contudo, nem sempre este cenário positivo ocorre, isso porque é comum que bancos tenham mais resgates do que depósitos, e neste caso um Certificado de Depósito Interbancário é emitido para cobrir as despesas do banco tomador.
Além disso, nos empréstimos feitos pelos bancos há cobrança de juros. Essas operações corrigidas com juros são registradas na Bolsa de Valores Brasileira, a B3, que calcula a taxa média de juros praticadas nas transações interbancárias, que é nomeada de “taxa DI”, ou ”taxa do CDI”.
Como funciona o Certificado de Depósito Interbancário?
Na prática, a Taxa do CDI é utilizada como referência para a taxa de juros de diversos investimentos de renda fixa, como:
- Certificados de Depósito Bancário (CDB);
- Letras de Crédito Imobiliário (LCI);
- Letras de Crédito do Agronegócio (LCA);
- Debêntures;
- Fundos DI.
É importante ressaltar que o CDI é calculado diariamente com base nas operações interbancárias realizadas entre os bancos.
CDI x Selic: qual a diferença?
Muitos investidores questionam qual a diferença entre a Selic e o CDI, já que ambos os índices são importantes para calcular a rentabilidade de investimentos em Renda Fixa.
Conforme mencionado, a Taxa do CDI é baseada nos juros praticados pelas transações interbancárias feitas, enquanto a Selic é o indicador da taxa básica de jutos do Brasil.
A taxa de juros do Certificado de Depósito Interbancário é geralmente próxima à Taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira. No entanto, a taxa de juros do CDI pode variar de acordo com a oferta e demanda de recursos entre os bancos.
Tipos de Certificado de Depósito Bancário: quais são?
Assim como demais índices do mercado financeiro, o CDI possui variações para mensurar diferentes resultados referentes às taxas de juros praticadas nas transações interbancárias.
Saiba mais sobre essas diferenças nos tópicos abaixo!
- CDI Atual: é calculado diariamente com base nas operações interbancárias realizadas entre os bancos;
- CDI Acumulado: é a soma das taxas de juros diárias ao longo de um determinado período;
- CDI Futuro: depende da oferta e demanda de recursos entre os bancos e das expectativas do mercado em relação à taxa de juros.
CDI simulador e calculadora
Existem simuladores e calculadoras online que permitem calcular a rentabilidade de investimentos em CDI. Essas ferramentas são úteis para avaliar o rendimento de diferentes investimentos e escolher o mais adequado para cada perfil de investidor.
CDI histórico
O CDI histórico consiste na análise de cotas as cotações do índice ao longo do tempo.
No gráfico abaixo, você encontra o Certificado de Depósito Interbancário histórico de 2000 a maio de 2023:
Fonte: B3 – Série Histórica DI
CDI paga imposto de renda?
Sim, a maioria dos investimentos de Renda Fixa, principalmente aqueles atrelados ao CDI exigem o pagamento do Imposto de Renda.
Ou seja, todos os rendimentos obtidos com títulos tributáveis são cobrados conforme a tabela regressiva da Instrução Normativa SRF nº 487/2004. Confira a tabela completa abaixo:
| Prazo | Alíquota |
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15% |
CDI quanto rende e rendimento mensal
A rentabilidade dos investimentos em CDI varia de acordo com a taxa de juros do Certificado de Depósito Interbancário e o prazo do investimento, assim como a cotação da Taxa Selic no momento da aplicação do título.
No geral, os investimentos em CDI oferecem uma rentabilidade maior do que a poupança, por exemplo.
No momento de produção deste texto, com a Selic em 13,75%, a Taxa CDI está em 13,65%. Logo, os títulos de investimento atrelados a 100% do CDI rendem, em média, 13,65% ao ano.
Como investir em CDI?
Para investir em CDI, primeiramente é necessário ter uma conta em um banco ou corretora de investimentos que ofereça produtos com rendimento atrelado à taxa DI.
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Vantagens de investir em CDI
O Certificado de Depósito Interbancário apresenta algumas vantagens em relação a outros investimentos de renda fixa, como a poupança. Algumas das principais vantagens são:
- Alta rentabilidade em Renda Fixa: a rentabilidade é geralmente maior do que a da poupança e outros investimentos de renda fixa.
- Liquidez: alguns investimentos em CDI permitem o resgate antecipado, o que significa que o investidor pode resgatar o dinheiro antes do vencimento do título.
- Segurança: O CDI é um investimento de renda fixa emitido pelos bancos, o que significa que ele é considerado um investimento seguro.
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