Olá, Investidor! Você já ouviu falar sobre a CFP, uma das certificações mais importantes do mercado brasileiro? Se não, fique tranquilo porque neste artigo completo sobre o tema, vamos explorar o conceito de CFP, o que o título representa para os profissionais certificados, qual o processo para consegui-lo e muito mais!
O que é CFP?
A Certificação CFP (Certified Financial Planner) é um título concedido a profissionais que atenderam todos os requisitos de treinamento e experiência para exercer as funções de atendimento de clientes e planejamento financeiro necessários.
Ou seja, a CFP é a certificação que concede aos profissionais o título de Planejador Financeiro.
Planejamento financeiro: o que é?
Mas afinal, o que faz um planejador financeiro?
Bem, na prática, o papel principal do planejador financeiro é ter uma compreensão completa sobre a vida financeira de um cliente e ajudá-lo na gestão do seu patrimônio para que ele atenda todos os seus objetivos financeiros sejam elas no curto, médio ou longo prazo.
Planejador CFP: o que faz na prática?
O planejador financeiro, mais especificamente, é o profissional que indica planos de ação que envolvem a economia do patrimônio, a gestão dos investimentos, a elaboração de um plano de previdência até a gerência de impostos e seguros de forma estratégica e eficaz.
Ou seja, o planejador certificado com a CFP desenvolve um relacionamento longo e duradouro com os seus clientes para fornecê-los confiança e decisões seguras sobre o seu patrimônio.
Como conseguir a certificação?
Tratando-se de uma certificação que prepara profissionais para atuarem de forma ampla e completa na vida dos seus clientes, o processo de certificação da CFP é bastante rigoroso. Contudo, muito gratificante
No Brasil, o CFP é concedido pela PLANEJAR (Associação Brasileira de Planejamento Financeiro).
Todo o processo de certificação envolve quatro principais requisitos que devem ser desenvolvidos pelos candidatos do CFP, que são:
1. Educação
O candidato ao CFP deve, obrigatoriamente, ter formação acadêmica em curso superior completo reconhecido pelo MEC.
A comprovação desta etapa, para a sequência no processo de certificação, deve ser feita com os seguintes documentos
- Cópia simples do diploma de graduação (frente e verso); ou
- Certificado de conclusão de graduação (frente e verso); ou
- Declaração de conclusão de curso que mencione a data de colação de grau.
2. Exame
O segundo passo para a obtenção do CFP ® é a aprovação no exame referente à certificação.
A aprovação no exame o CFP ® demonstra que o candidato está habilitado e apresenta todas as competências necessárias para exercer as funções do planejador financeiro, principalmente, o aconselhamento financeiro sobre a vida dos seus clientes.
O exame CFP ® é composto por 140 questões de múltipla escolha, que devem ser respondidas em até, no máximo, 7 horas.
3. Experiência
Já o requisito de experiência prepara o candidato ao CFP para fornecer planejamento financeiro pessoal ao público sem supervisão.
Na prática, o profissional que desejar a certificação deve comprovar que completou 6.000 horas de experiência profissional relacionadas ao processo de planejamento financeiro ou 4.000 horas de experiência de aprendizado que atenda aos requisitos adicionais.
4. Ética
Por último, o requisito técnico indica que o profissional que certificar-se com a CFP deve, necessariamente, indicar que concorda com os altos padrões éticos e profissionais envolvidos nos processos de planejamento financeiro. Principalmente, colocando os melhores interesses para o atendimento e a gestão do patrimônio do seu cliente em primeiro lugar.
Requisitos CFP: quem pode conseguir a certificação?
Para conseguir a certificação, o candidato deve seguir uma série de etapas
- Deverá ser aprovado no Exame;
- Os candidatos aprovados nos seis módulos farão o Curso: Planejamento Financeiro – Como desenvolver um Plano Financeiro. A partir do primeiro acesso o candidato terá 90 dias para concluir o curso e entregar seu Plano Financeiro;
- Comprovar a Experiência Profissional no atendimento direto com cliente pessoa física por 05 anos;
- Aderir ao Código de Conduta Ética e Responsabilidade Candidato e Melhores Práticas;
- Comprovar possuir curso de nível superior.
Inscrição CFP: como fazer?
A inscrição para a Certificação CFP deve ser feita diretamente no site da Associação Planejar, pelo link: https://site-novaplanejar.planejar.org.br/#/login
Em 2023, a Planejar vai aplicar três exames, que acontecerão em:
- 2 de abril de 2023 (43º exame);
- 2 julho de 2023 (44º exame);
- 1 de outubro de 2023 (45º exame).
Preço CFP
Para fazer o exame do CFP, o candidato interessado precisa desembolsar R$1600,00 na prova completa, ou então entre R$415 e R$630 caso opte por fazer o exame modular, a variar também pela quantidade de módulos pendentes.
Prova CFP
No Brasil, a Associação Planejar disponibiliza dois tipos de exame aos candidatos interessados em prestar o exame de certificação CFP: prova completa e prova modular. Saiba mais sobre como cada uma dessas modalidades funcionam nos tópicos abaixo.
Prova completa (R$1600)
O candidato que obtiver, concomitantemente, aproveitamento igual ou superior a 70% (setenta por cento) do total das questões do Exame, observando que deverá ter um aproveitamento igual ou superior a 50% (cinquenta por cento) em cada um dos seis módulos.
Caso o candidato realize a Prova Completa e obtenha um índice de aproveitamento igual ou superior a 70% (setenta por cento) das questões de um determinado módulo, será considerado aprovado neste módulo. Desta forma, o profissional que presta a prova completa poderá ser aprovado em um ou mais módulos, mesmo não sendo aprovado na Prova completa. Ao realizar uma nova inscrição para o EXAME CFP® o ideal é que opte pela inscrição na forma Modular para obter a aprovação nos módulos que faltam. Caso contrário, ao inscrever-se novamente na Prova Completa, os módulos aprovados anteriormente serão cancelados.
Prova modular (1 módulo = R$615, a partir de 2 módulos = R$430)
O candidato deve obter índice de acerto de 70% ou superior em cada módulo. A aprovação nos 6 módulos deverá ser obtida em um intervalo de tempo de 24 meses. A validade da aprovação em cada módulo é de 24 meses.
Conteúdo do exame
A Planejar disponibiliza dois tipos de exame aos candidatos interessados em prestar o exame de certificação CFP: prova completa e prova modular.
O escopo da certificação CFP® abrange seis áreas de conhecimento:
- Planejamento Financeiro e Ética;
- Gestão de Investimentos;
- Planejamento da Aposentadoria;
- Gestão de Riscos e Seguros;
- Planejamento Fiscal;
- Planejamento Sucessório.
A estrutura da prova do CFP consiste em:
| Módulo | Conteúdo | % de Conteúdo do Programa Detalhado | Tempo da prova por módulo |
| I | Planejamento Financeiro e Ética | Mínimo de 38% Máximo de 46% | 2 horas e 40 minutos |
| II | Gestão de Ativos e Investimentos | Mínimo de 15% Máximo de 19% | 1 hora e 20 minutos |
| III | Planejamento de Aposentadoria | Mínimo de 09% Máximo de 13% | 55 minutos |
| IV | Gestão de Riscos e Seguros | Mínimo de 09% Máximo de 13% | 40 minutos |
| V | Planejamento Fiscal | Mínimo de 08% Máximo de 12% | 50 minutos |
| VI | Planejamento Sucessório | Mínimo de 07% Máximo de 11% | 40 minutos |
| Total de Questões | 140 | 07h00min |
Anuidade CFP
Em caso de aprovação, o candidato certificado deverá pagar anualmente uma taxa de manutenção do seu certificado para tornar-se associado e, consequentemente, ter o direito de uso das marcas CFP®.
Atualmente, a anuidade do CFP custa R$875,00.
O que acontece se não pagar a anuidade?
O profissional que não realizar o pagamento da anuidade do CFP após 6 meses após o vencimento da taxa estará automaticamente suspenso de utilizar a marca CFP.
Além disso, caso a pendência se prolongue, a certificação será cancelada e o badge revogado. Com o CFP cancelado, o profissional terá de aguardar pelo menos 3 anos, contados da data de cancelamento, para iniciar novamente o processo de certificação desde o começo.
Salário: quanto ganha um profissional certificado?
O salário médio nacional de CFP, Certified Financial Planner é de R$11.000,00 no Brasil, considerando salário fixo, comissões e bônus, segundo o Glassdoor.
Invista com profissionais certificados com o CFP
O CFP é uma das principais certificações do mercado financeiro, neste sentido, profissionais com o título estão melhor preparados para atender seus clientes e ajuda-los, principalmente, no planejamento financeiro das suas vidas, auxiliando na tomada de decisões e na gestão de despesas e investimentos.
A Cordier Investimentos é uma assessoria do BTG Pactual especializada no atendimento de clientes investidores. No nosso time temos profissionais certificados com o CFP, que podem te ajudar a gerir a sua carteira de investimentos, selecionar os melhores produtos e ainda auxiliar no planejamento do seu patrimônio.
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