A Cobertura de Seguro de Vida é a proteção oferecida pela seguradora no momento de contratação de uma apólice.
Na prática, ela é uma forma de proteção financeira que visa proporcionar amparo financeiro aos beneficiários em determinadas situações.
Entender seus objetivos e saber quais coberturas contratar é um dos principais passos para elaborar uma apólice completa para as suas necessidades.
Quer saber mais sobre o tema, descobrir quais são as proteções de um Seguro de Vida, e entender quais mais fazem sentido para a sua necessidade? Leia este artigo completo sobre o tema. Boa leitura!
O que é Seguro de Vida?
O seguro de vida é um contrato elaboradora por uma seguradora, no qual o segurado paga um prêmio regularmente em troca de uma quantia que será paga aos beneficiários designados casos.
As possibilidades de pagamento do prêmio variam conforme as coberturas contratadas pelo segurado, que podem ser diversas, a depender das suas necessidades e do seu orçamento disponível.
Vale lembrar que o seguro pode ser personalizado e atender demandas necessidades individuais do segurado ou sua família, em caso de morte.
Coberturas do Seguro de Vida: quais são?
A cobertura de seguro de vida é a proteção oferecida pelo contrato de seguro que garante o pagamento de um valor em diversas situações, como:
- Morte natural;
- Morte acidental;
- Invalidez;
- Doenças graves;
- Internação hospitalar;
- Assistência funerária, entre outras.
Confira, nos gráficos a seguir, mais informações sobre as principais coberturas do seguro de vida:
1. Morte
A cobertura de seguro de vida para morte é uma das proteções fundamentais oferecidas pelo contrato de seguro.
Essa cobertura garante que, no caso do falecimento do segurado, os beneficiários designados recebam uma indenização em dinheiro.
Essa indenização pode ser usada para ajudar a cobrir despesas relacionadas à morte, como custos do funeral, contas médicas pendentes ou até mesmo para fornecer suporte financeiro contínuo para a família do segurado após sua partida.
2. Morte acidental
A cobertura de seguro de vida para morte acidental é uma adição importante ao contrato de seguro de vida padrão.
Essa cobertura garante que, no caso de morte causada por um acidente, os beneficiários designados recebam uma indenização adicional além da cobertura básica de morte.
Geralmente, essa indenização extra pode ser útil para ajudar a cobrir despesas imprevistas ou fornecer apoio financeiro adicional para a família do segurado.
3. Invalidez
A cobertura de seguro de vida para invalidez é uma proteção adicional oferecida pelo contrato de seguro.
Essa cobertura garante que, no caso de o segurado se tornar permanentemente incapaz de trabalhar devido a um acidente ou doença coberta pelo seguro, ele receba uma indenização ou uma renda mensal.
Essa indenização pode ajudar a substituir a renda perdida devido à invalidez, proporcionando suporte financeiro ao segurado e à sua família durante um período desafiador.
4. Doenças Graves
A cobertura de seguro de vida para doenças graves é uma proteção adicional oferecida pelo contrato de seguro.
Essa cobertura garante que, no caso de o segurado ser diagnosticado com uma doença grave especificada na apólice, ele receba uma indenização em dinheiro.
Algumas das doenças geralmente incluem condições como:
Câncer
- Câncer;
- Transplante de medula óssea;
- Anemia aplástica.
Diferencial: 50% adicional de benefício para câncer de mama em mulheres ou câncer de próstata em homens, diagnosticados em estágio avançado
Doenças Cardiovasculares
- Infarto agudo do miocárdio;
- AVE – Derrame;
- Cirurgia coronariana (Bypass);
- Cirurgia para troca de valvas cardíacas;
- Cirurgia da aorta;
- Transplante de coração ou rim;
- Insuficiência renal terminal com necessidade de diálise regular.
Falência de órgãos e outros
- Transplantes de fígado, pulmão, intestino delgado, pâncreas e tecido composto;
- Queimaduras de terceiro grau;
- Hepatite viral fulminante;
- Pancreatite crônica;
- Doença hepática grave;
- Doença pulmonar crônica.
Doenças neurológicas
- Esclerose múltipla;
- Paralisia de membros – total e irreversível;
- Cegueira – perda profunda da visão;
- Surdez – profunda e irreversível;
- Coma por traumatismo cranioencefálico (TCE);
- Doença de Parkinson idiopática;
- Doença de Alzheimer;
- Esclerose lateral amiotrófica (ELA);
- Tumor cerebral benigno.
(Fonte: plano “Doenças Graves Modular” da Prudential do Brasil)
5. Internação hospitalar
A cobertura de seguro de vida para internação hospitalar é uma proteção adicional oferecida pelo contrato de seguro.
Essa cobertura garante que, no caso de o segurado ser hospitalizado devido a uma doença ou lesão coberta pelo seguro, ele receba uma indenização diária durante o período de internação.
Essa indenização pode ajudar a cobrir despesas extras relacionadas à hospitalização, como custos com acompanhantes, transporte, alimentação e outras despesas incidentais.
6. Assistência Funerária
A cobertura de seguro de vida para assistência funerária é uma proteção adicional oferecida pelo contrato de seguro.
Essa cobertura garante que, no caso do falecimento do segurado, os beneficiários designados recebam assistência financeira para cobrir os custos do funeral e outros arranjos relacionados.
Isso pode incluir despesas como o caixão, serviço funerário, transporte do corpo, cremação ou sepultamento, entre outros. Ter essa cobertura pode aliviar o fardo financeiro sobre os entes queridos do segurado em um momento difícil e garantir que eles possam prestar uma despedida adequada ao falecido.
Benefícios de contratar um Seguro de Vida
Contratar um seguro de vida oferece diversos benefícios, tais como:
- Proteção financeira para a família: Garante que os beneficiários designados receberão uma quantia para ajudar a cobrir despesas essenciais após a morte do segurado;
- Cobertura de despesas: Ajuda a cobrir despesas como hipoteca, contas médicas, educação dos filhos, entre outras;
- Tranquilidade emocional: Proporciona paz de espírito ao segurado, sabendo que sua família estará protegida financeiramente em caso de sua ausência.
Importância do Seguro de Vida
O seguro de vida desempenha um papel fundamental no planejamento financeiro e no bem-estar da família. Ao garantir uma proteção financeira adequada, o seguro de vida oferece:
- Garantia de segurança financeira: Ajuda a garantir que os entes queridos do segurado possam manter seu padrão de vida e cumprir seus objetivos financeiros, mesmo na ausência do provedor principal;
- Planejamento familiar: Permite que as famílias se preparem para despesas imprevistas, como despesas médicas ou educacionais, sem comprometer suas economias;
- Paz de espírito: Proporciona tranquilidade ao segurado, sabendo que sua família estará protegida em momentos difíceis.
Onde fazer um Seguro de Vida?
É possível fazer um seguro de vida com diversas empresas, como bancos, seguradoras, corretoras, assessorias de investimentos ou outas.
Contudo, é importante lembrar que para fazer um plano de seguro de vida estratégico, é necessário com atendimento profissional. Na Cordier Investimentos, você fala com um assessor de investimentos para elaborar uma apólice 100% personalizada para suas necessidades.
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O seguro de vida é uma importante estratégia para gerenciamento de risco e planejamento sucessório.
Quando bem implementado, ele pode te ajudar financeiramente em momentos delicados de invalidez, doenças graves, tratamentos médicos e até de morte.
Contar com uma apólice para atender suas necessidades pode ser de extrema utilidade para você e sua família.
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Perguntas Frequentes (FAQs) sobre Cobertura Seguro Vida
- Seguro de vida cobre suicídio?
Geralmente, o seguro de vida tem uma cláusula de carência para casos de suicídio, o que significa que a cobertura pode ser limitada ou não aplicável nos primeiros anos do contrato. No entanto, após esse período, o suicídio geralmente é coberto pelo seguro de vida.
- O que seguro de vida cobre?
O seguro de vida pode cobrir uma variedade de situações, incluindo morte natural, morte acidental, invalidez, doenças graves, internação hospitalar e assistência funerária, dependendo das condições do contrato.
- Seguro de vida cobre morte por homicídio?
Sim, em geral, o seguro de vida cobre morte por homicídio, desde que não haja exclusões específicas no contrato.
- Seguro de vida cobre cirurgia?
O seguro de vida não cobre diretamente cirurgias, mas pode fornecer benefícios em caso de invalidez permanente decorrente de cirurgia.
- Seguro de vida cobre morte natural?
Sim, o seguro de vida pode cobrir morte natural, desde que não haja exclusões específicas no contrato. Geralmente, as apólices de seguro de vida oferecem cobertura para uma ampla gama de causas de morte, incluindo doenças e condições médicas.
