O mundo dos investimentos pode ser bastante atrativo, mas, para algumas pessoas, também pode ser assustador ao se deparar com a quantidade de alternativas para melhorar seus ganhos. Ao montar uma carteira de investimentos adequada aos seus objetivos, você verá que é preciso ter conhecimento sobre o assunto para não cair em armadilhas.
Neste post, listamos informações importantes para você montar a sua carteira de investimentos sem mistérios. Acompanhe!
Por que é importante criar uma carteira de investimentos?
De maneira geral, uma carteira de investimentos é um conjunto de aplicações escolhidas pelo investidor. Dentro dela, podem estar desde os investimentos em renda fixa, como o Tesouro Direto, até os investimentos em renda variável, como as ações.
Um investimento de renda fixa está relacionado àquelas aplicações em que o investidor sabe o quanto renderá no momento da aplicação. Por outro lado, os de renda variável são aqueles investimentos em que não é possível prever a sua rentabilidade.
Criar uma carteira balanceada é importante não só para diversificar as aplicações, mas também reduzir os riscos e obter rendimentos mesmo com o cenário econômico não tão favorável.
Escolher apenas um tipo de investimento pode deixar o investidor à mercê do comportamento do mercado em relação àquela aplicação. Da mesma forma, ao diversificar a sua carteira você terá mais segurança e terá menos chances de perder dinheiro.
É importante dizer que esse processo não deve ser feito de qualquer maneira: é preciso ter conhecimento a respeito das suas características como investidor e também sobre as possibilidades disponíveis no mercado. No próximo tópico, vamos explicar melhor como fazer isso da melhor forma. Acompanhe!
Como montar uma carteira de investimentos?
Agora que você entendeu a importância de uma carteira de investimentos, é hora de saber o que realmente importa: como montar a sua.
Entenda seus objetivos
Entender bem onde você quer chegar é o primeiro passo para qualquer atitude em relação à sua vida financeira. Sua carteira de investimentos não é só uma porção de aplicações em que você investe o seu dinheiro, ela é o espelho do seu cenário atual e dos seus objetivos.
Nesse ponto, você deve analisar como está a sua realidade financeira. Faça um levantamento do quanto recebe mensalmente e do quanto pode separar para investir. Também é importante definir os seus objetivos. Deseja poupar para sua aposentadoria? Quer ter uma reserva de emergência? Pretende comprar um carro? Uma casa?
Com as suas metas bem estabelecidas, você verá que será bem mais fácil determinar quais serão as aplicações que farão parte da sua carteira de investimentos.
Defina prazos
Com os seus objetivos em mente, definir prazos vai ser mais fácil. Apesar disso, ainda existirão questões relacionadas aos investimentos que influenciam bastante nesse fator.
A volatilidade — que é a frequência em que o preço de um ativo financeira varia —, por exemplo, deve ser levada em conta na hora de escolher o que fará parte da sua carteira. Além disso, é importante que você saiba em quanto tempo o seu investimento trará retorno.
Apesar de o desejo da maioria ser que o ganho venha no curto prazo (até dois anos), prefira diminuir as expectativas. Muitos investimentos funcionam melhor no médio ou longo prazo (mais de três anos), e você não deve evitar esses tipos de aplicação — muitas vezes elas são mais seguras, já que são mais estáveis.
Entenda o seu perfil como investidor
Se você não sabe qual é o seu perfil, não há como escolher quais serão os ativos que farão parte da sua carteira. Esse é um ponto básico para qualquer investidor, pois é por meio dessa categorização que é definida a sua personalidade em relação à maneira de investir.
Na definição do seu perfil, algumas coisas são avaliadas, como tolerância ao risco, o nível de diversificação desejado e seus objetivos. Esses são pontos importantes para não errar na hora de escolher suas aplicações.
Defina estratégias para os seus investimentos
Mais do que ter os objetivos em mente, definir estratégias é uma forma de planejar como chegar lá. Para a montar a sua carteira de investimentos, esse é um passo fundamental — ainda mais se você já definiu o seu perfil, o que auxiliará a excluir investimentos que não estão alinhados com as suas características.
Aqui, o principal ponto é determinar a parte que cada tipo de investimento constitui na sua carteira, isto é, qual é a porcentagem para aplicações de renda fixa, de renda variável etc.
Portanto, é essencial analisar os prazos de retorno do que foi investido e quais sã os riscos que eles trazem. O objetivo é que a carteira tenha investimentos que possam suprir suas necessidades de curto, médio e longo prazo.
Estude o cenário econômico
Por mais que o objetivo seja ter uma diversidade de ativos que garanta a sua saúde financeira, ainda assim é impossível fugir da influência do mercado. Realizar previsões a partir das informações de notícias econômicas é fundamental nessa etapa.
Sendo assim, é interessante se manter informado e aproveitar o momento para se questionar: se houver algum tipo de aumento ou redução brusca da taxa de juros ou da inflação, como isso afetará suas aplicações?
Com essa atitude é mais fácil avaliar qual é o investimento que pode ser impactado de forma negativa ou positiva, bem como as alternativas de investimento que poderão ser um socorro para o seu patrimônio caso as coisas fujam do controle.
Procure opções que facilitem a diversificação
Para muitos, principalmente iniciantes, pode ser complicado diversificar. Contudo, no mercado há algumas opções que contam com diferentes tipos de aplicações e facilitam esse processo.
Os fundos de investimentos, por exemplo, são um grupo de ativos que contam com um gestor responsável pela administração e tomada de decisão do fundo. Vale a pena pensar nessa possibilidade, afinal, ela pode simplificar o trabalho e até reduzir as despesas com as operações.
Deu para entender bem que criar uma carteira de investimentos é importante para atingir os seus objetivos financeiros, não é? E você? Está precisando de um auxílio nesse processo? Entre em contato com a gente. Vamos te ajudar a definir seus objetivos, entender seu perfil e montar uma carteira de investimentos vencedora!
