O consórcio é uma modalidade de investimento financeiro que tem ganhado cada vez mais espaço no cenário econômico brasileiro. Seja para aquisição de bens, como imóveis e veículos, ou para a realização de planos pessoais/familiares, o consórcio oferece uma alternativa atrativa para aqueles que buscam planejamento financeiro e acesso a patrimônios.
Neste artigo, exploraremos detalhadamente o que é , como funciona, os diferentes tipos disponíveis no mercado brasileiro, a legislação que rege essa prática, as taxas envolvidas e estratégias que você precisa ter ao aplicar seu dinheiro no produto.
Quer saber mais sobre consórcio? Leia este artigo completo sobre o tema e descubra como a modalidade pode ser a chave para a realização dos seus objetivos financeiros!
O que é consórcio?
O consórcio é uma forma de autofinanciamento coletivo, no qual um grupo de pessoas se une com o objetivo comum de adquirir um bem ou serviço.
A organização dos investidores e a gestão do dinheiro aplicado são intermediadas por uma administradora de consórcios.
Além disso, cada participante contribui mensalmente com um valor predeterminado, e, por meio de sorteios ou lances, alguns membros são contemplados com o crédito para a aquisição do bem desejado.
Como funciona um consórcio?
O funcionamento do consórcio é bastante simples, e se inicia com a formação de um grupo de pessoas interessadas em adquirir um bem específico, que pode ser uma casa, um apartamento, um carro, uma moto ou demais itens.
A administradora define o valor total do bem e divide esse montante pelo número de meses do plano, estabelecendo assim a parcela mensal a ser paga pelos participantes.
A contemplação ocorre de duas formas principais:
- Sorteios: que acontecem mensalmente e de forma aleatório para uma parcela predeterminada de consorciados do grupo;
- Lances: nos quais o consorciado pode antecipar a contemplação ao ofertar um valor adicional na assembleia.
Tipos de consórcio: quais são?
Existem diversos tipos de disponíveis, cada um adaptado às necessidades e desejos específicos dos participantes. Vejamos alguns dos mais comuns:
Moto
Destinado aos amantes de duas rodas, o consórcio de moto possibilita a aquisição de motocicletas de diferentes marcas e modelos. Com planos variados, é uma opção acessível para quem busca realizar o sonho de ter sua própria moto.
Imobiliário
Ideal para aqueles que desejam adquirir um imóvel, o consórcio imobiliário permite a contemplação com valores expressivos, viabilizando a compra de casas, apartamentos ou terrenos. A flexibilidade nos prazos e a ausência de juros tornam essa modalidade atrativa.
Casa
Semelhante ao imobiliário, o consórcio de casa é direcionado à aquisição de casas, exclusivamente. É uma excelente alternativa para quem busca a casa dos sonhos sem comprometer o orçamento com juros bancários.
Apartamento
Com características específicas, o consórcio de apartamento atende à demanda por moradias urbanas. Os contemplados podem escolher entre uma variedade de apartamentos, adequando-se às suas preferências e necessidades.
Carro
Para os apaixonados por automóveis, o consórcio de carro possibilita a compra de veículos zero quilômetro ou seminovos. Com prazos flexíveis, essa modalidade se destaca pela ausência de juros, tornando-a economicamente vantajosa.
Lei do consórcio: o que diz?
A legislação brasileira que regulamentadora é abordada pela Lei nº 11.795/2008. A lei estabelece as regras e os direitos dos consorciados, garantindo a transparência e a segurança nas operações.
Segundo Art. 2º, o Consórcio é a reunião de pessoas naturais e jurídicas em grupo, com prazo de duração e número de cotas previamente determinados, promovida por administradora, com a finalidade de propiciar a seus integrantes, de forma isonômica, a aquisição de bens ou serviços, por meio de autofinanciamento.
Dentre os pontos relevantes, a lei determina a obrigatoriedade de um contrato escrito, a proibição de cobrança de taxas abusivas e a necessidade de aprovação prévia do Banco Central para atuação das administradoras.
Tabela do Consórcio: quais as taxas envolvidas?
Ao aderir a um consórcio, é importante compreender as taxas envolvidas, pois essas podem impactar no valor final do bem a ser adquirido. Vejamos as principais taxas em diferentes modalidades:
- Taxa de administração: remuneração da administradora pelo serviço prestado;
- Fundo de reserva: destinado a cobrir eventuais inadimplências;
- Seguro prestamista: garante a quitação das parcelas em caso de falecimento ou invalidez permanente do consorciado.
Reserva Consórcio: como funciona?
A reserva de consórcio é uma estratégia adotada por alguns participantes para aumentar suas chances de contemplação. Consiste na antecipação de pagamentos, possibilitando que o consorciado seja contemplado mais rapidamente. Essa reserva é abatida do valor total a ser pago, reduzindo o prazo de pagamento.
Financiado ou Consórcio: o que vale mais a pena?
A escolha entre financiamento e consórcio depende das características e objetivos de cada pessoa. Enquanto o financiamento envolve o pagamento de juros, o consórcio se destaca pela ausência desses encargos financeiros. Avaliar o orçamento, a urgência na aquisição do bem e a disposição para assumir compromissos de longo prazo são fatores essenciais para a decisão.
Como declarar no Imposto de Renda?
A declaração de consórcio no Imposto de Renda (IR) é um procedimento importante para garantir a conformidade fiscal.
Dependendo do bem adquirido, o consorciado deve informar à Receita Federal a aquisição do bem, mesmo que este ainda não tenha sido entregue. É fundamental seguir as orientações da Receita e informar os valores corretos para evitar problemas futuros.
Como fazer um Consórcio?
Para iniciar um consórcio, o interessado deve buscar uma administradora autorizada pelo Banco Central do Brasil. Após escolher o tipo desejado, o consorciado assina um contrato que estabelece as condições e os compromissos. A partir daí, é necessário efetuar os pagamentos mensais de acordo com o plano escolhido. A contemplação ocorre por meio de sorteios regulares ou lances oferecidos nas assembleias.
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O consórcio é mais do que uma forma de adquirir bens, é uma estratégia de planejamento financeiro que possibilita a realização de sonhos de forma organizada e acessível.
Seja para comprar uma casa, um carro, uma moto ou um apartamento, o consórcio oferece vantagens únicas, como a ausência de juros elevados e a flexibilidade nos prazos de pagamento. Para conquistar seus sonhos de maneira inteligente e sustentável, considere como uma opção viável.
