ma coisa muito comum entre pessoas que querem fazer investimento para iniciante é não entender quais são as melhores opções de produtos, como começar e qual o valor mínimo para o ponta pé inicial.
Se você quer saber mais sobre o assunto e como funcionam os investimentos para iniciante, então continue lendo esse artigo e descubra como começar a investir do zero de maneira fácil, segura e eficiente mesmo sendo um investidor amador.
O que é um investimento para iniciante?
Investimento iniciante é todo tipo de investimento que pode ser facilmente adquirido e administrado, e oferece menor risco de perda de patrimônio.
De modo geral, todo investimento iniciante é chamado também de conservador, um dos principais perfis de investimento.
Como o próprio nome diz, as pessoas com investimentos iniciantes são aquelas que correm menos risco na hora de investir e, por isso, possuem índices de rentabilidade reduzidos e preferem produtos com liquidez mais alta, caso precisem retirar o valor aplicado.
Quais são os tipos de investimento iniciante?
Mas afinal, quais são os tipos de investimentos recomendados para iniciantes?
Tratando-se de investimentos com maior segurança e menor liquidez e rentabilidade, na maioria dos casos, os investimentos mais recomendados para perfis iniciantes são modalidades de Renda Fixa.
Confira abaixo alguns produtos de investimento em Renda Fixa que podem ser ótima opções para investidores iniciantes.
1. Tesouro Selic
O investimento em títulos públicos é uma das formas mais simples e seguras de investir no Brasil, nessa modalidade, o investidor compra ações do Tesouro Nacional. Ou seja, ele empresta seu dinheiro para o governo brasileiro, para que este utilize os recursos recebidos para o desenvolvimento do país.
Todos os investimentos em Tesouro Selic são pós-fixados, ou seja, o investidor não sabe quanto a sua aplicação renderá ao longo do tempo, afinal, essa modalidade acompanha a Taxa Selic, índice volátil do mercado brasileiro.
De maneira geral, o rendimento dos investimentos em Tesouro Selic acompanha as atualizações da Taxa Selic, além de considerar também o tempo que o dinheiro do investidor ficará aplicada.
2. Tesouro IPCA
Semelhante ao Tesouro Selic, o Tesouro IPCA também é uma modalidade de investimento em renda fixa onde o investidor aplica seu dinheiro em títulos públicos.
O Tesouro IPCA é um título público federal com rentabilidade vinculada ao Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) somado a um percentual fixo.
Vale ressaltar que o Tesouro IPCA é uma alternativa digital para investidores iniciantes com perfil conservador.
3. LCI e LCA
A LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são dois tipos de investimento também em renda fixa.
Diferente dos Tesouros Selic e IPCA, a LCI e a LCA funcionam como aplicações em forma de empréstimo para instituições financeiras, mais comumente bancos.
O rendimento funciona como uma remuneração que acompanha os juros brasileiros enquanto o dinheiro está aplicado.
Para conferir opções de LCA e LCI, acesse o catálogo de produtos em renda fixa do Banco BTG Pactual.
4. Fundos de investimento
Outra opção de investimento para investidores iniciantes são fundos de investimentos, que funcionam, basicamente, como um condomínio de investidores, onde dois ou mais investidores se juntam para fazer aplicações em conjunto.
Investidores de fundos de investimento podem investir em diferentes tipos de ativos (ações, CDB, debêntures, moedas, derivativos e offshore).
Aqui é importante apenas que o investidor iniciante conte com o auxílio de profissionais, porque dependendo dos ativos adquiridos, o risco corrido pode ser maior.
Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes?
Escolher apenas um produto recomendado para investidores iniciantes, sem entender o seu perfil de maneira mais aprofundada ou seus objetivos, é praticamente impossível.
Para saber exatamente qual produto de investimento escolher e como começar do zero, acesse a nossa página de agendamento de reunião e fale com uma assessor da Cordier Investimentos.
Como investir iniciante: confira principais informações
Geralmente, quando as pessoas pensam em começar a investir, elas não sabem onde começar, em quais produtos aplicar o seu dinheiro e até mesmo qual o valor inicial para dar o ponta pé inicial na sua carteira de investimentos.
Para facilitar o seu processo e torná-lo mais simples, confira algumas informações importantes na hora de investir na prática.
Investidor iniciante onde investir? Confira conceitos básicos!
Primeiramente, para começar a investir, um investidor precisa entender alguns conceitos básicos que o ajudarão a entender quais são os tipos de investimentos recomendados para a sua situação financeira, o seu objetivo a ser atendido, quando é o momento de começar a investir e até quando ele receberá o retorno financeiro esperado.
Confira abaixo os cinco conceitos fundamentais para investidores iniciantes que podem te ajudar a tomar as suas primeiras decisões com investimentos.
Rentabilidade
Rentabilidade é um conceito de Economia que indica o grau de crescimento de um investimento. Basicamente, a rentabilidade é calculada pela porcentagem de retorno atingido pelo investidor após a sua aplicação.
Liquidez
Já liquidez é um conceito da Contabilidade, que corresponde à velocidade que um ativo (nesse caso, um investimento) tem de ser convertido em dinheiro. Portanto, quanto mais alta a liquidez de um ativo, mais rápida é a transformação dela em dinheiro.
Dois exemplos de liquidez são o Tesouro Selic e investimentos em empreendimentos imobiliários. Um investidor de Tesouro Selic pode facilmente vender o seu título a qualquer momento e recuperar o seu dinheiro, contudo, uma pessoa que investe em um empreendimento deve aguardar até que uma pessoa se interesse pela construção para ter um retorno.
Diversificação
Outro conceito muito comentado em investimentos é a diversificação, que consiste na distribuição do patrimônio do investidor em diferentes produtos de investimento.
A diversificação de investimentos permite que o investidor equilibre a sua carteira entre produtos conservadores e arrojados, e consequentemente, conseguir altos rendimentos e baixa chance de perder todo o seu patrimônio.
Risco
Quando utilizado no mercado financeiro, o conceito de risco é usado para definir a probabilidade que um investimento tem de gerar prejuízos para a o investidor, podendo ser aplicado tanto a pessoas físicas, quanto a pessoas jurídicas.
Retorno
Por último, retorno é todo ganho líquido que um investidor tem com suas aplicações financeiras em investimentos. Diferente da rentabilidade, que é representada em porcentagem, o retorno é mensurado em uma quantia bruta.
Investimento para iniciantes com pouco dinheiro: quais são as melhores opções?
Tradicionalmente, acredita-se que para investir, as pessoas precisam de grandes aportes financeiros para começar a investir. Contudo, algo que poucas pessoas sabem, é que é possível começar a investir a partir de pequenos valores, como R$100,00, por exemplo, em alguns produtos de investimento.
Saiba mais sobre assessoria de investimentos
O mundo de investimento pode ser complexo e deixar investidores perdidos em meio a tantas informações e definições. Você quer saber mais sobre o assunto e entender mais sobre o mercado financeiro? Então acesse mais conteúdos do blog da Cordier Investimentos e fique atualizado sobre o assunto! Confira:
- Perfil de investimento: o que é e como funciona?
- Corretora de investimentos: o que é e como pode te ajudar a atingir os seus objetivos?
- Investimento conservador: como funciona e quais são as melhores opções?
Dicas para investidor iniciante
Agora que você já sabe o suficiente sobre investimentos para iniciantes, como: o que é um investimento para iniciante, quais são os principais conceitos necessários para começar a investir, quais são os produtos recomendados para esse perfil e como é possível começar a investir mesmo com pequenos valores, confira abaixo dicas de como começar a investir na prática:
1. Faça seu planejamento financeiro
A primeira coisa a se fazer antes de começar a investir é fazer o seu planejamento financeiro, que consiste em concentrar em um único lugar todas as informações das suas finanças, tanto as entradas, quanto as saídas.
Para isso, você pode utilizar planilhas, cadernos de controle financeiro ou aplicativos de gestão financeira.
Com essas informações, você já consegue entender quais são seus gastos fixos e varáveis, e entender quanto consegue poupar mensalmente, e, consequentemente, qual o valor dos aportes que você consegue fazer periodicamente.
Um exemplo disso é estabelecer que mensalmente você vai aplicar R$300,00 num determinado investimento.
2. Trace um objetivo claro
Outro ponto crucial na hora de começar a investir é entender qual o seu objetivo final. Ou seja, que meta você quer atingir com o aumento no seu patrimônio.
Os objetivos de investimento podem ser distintos entre si, como:
Contudo, para definir um objetivo claro e preciso, você precisa responder às seguintes perguntas:
- O que eu quero?
- Por que eu quero?
- De quanto eu preciso para atingir esse objetivo?
- E em quanto tempo eu pretendo alcançá-lo?
3. Entenda o seu perfil de investimentos
Outro ponto crucial que contribui muito para investidores iniciantes é entender qual o seu perfil de investimentos.
De maneira geral, perfil de investimento é uma análise que segmenta os investidores em três diferentes níveis com base no seu comportamento, mais especificamente, utilizando três fatore: a liquidez dos seus investimentos, a abertura a riscos e a rentabilidade pretendida.
Quando um investidor iniciante entende o seu perfil, fica mais fácil para ele entender quais produtos se encaixam na sua realidade e quais são as melhores opções para que ele atinja o seu objetivo.
4. Entenda conceitos básicos do mercado e os produtos recomendados
Mais uma informação muito relevante para investidores iniciantes, é entender conceitos básicos do financeiro que auxiliam eles a analisar como andar seus investimentos.
Alguns conceitos básicos interessantes para investidores iniciantes estudarem são rentabilidade, liquidez, diversificação, retorno e risco (conforme citamos nesse texto). Mas outros também, como:
- Renda Fixa;
- Renda Variável;
- CDB (Certificado de Depósito Bancário);
- Taxa Selic;
- IPCA;
- CDI.
5. Invista com uma assessoria de investimentos de credibilidade
Por último e mais importante, é essencial que na hora de investir, um investidor iniciante conte com um profissional qualificado para fazer a gestão da sua carteira.
É óbvio que um investidor pode fazer investimentos por conta própria, mas com um profissional qualificado e com as devidas certificações ao seu lado, o processo fica muito mais fácil.
Por isso, se for escolher um assessor de investimentos para te ajudar, procure por um que seja certificado (preferencialmente com Ancord, CFP ou mais) e tenha experiência com a gestão de patrimônio de outras pessoas.
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Com os produtos da Cordier Investimentos, você pode diversificar a sua carteira e aumentar o seu patrimônio investindo em renda fixa, renda variável, previdência privada, seguro de vida, câmbio comercial ou outras opções.
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