Planejamento financeiro é uma ferramenta importante utilizada por pessoas, famílias, casais e até empresas para controlar gastos, definir objetivos financeiros e auxiliar na tomada de decisões que envolvem gastos e/ou investimentos.
Mas você sabe, de fato, o que é um planejamento financeiro, qual a sua importância, quais são os principais tipos de planejamentos existentes e como fazer um na prática? Se não, continue a leitura que vamos explorar tudo sobre o assunto!
O que é planejamento financeiro?
O planejamento financeiro é uma ferramenta de administração financeira, de aplicação pessoal ou profissional, que auxilia uma pessoa ou um grupo de indivíduos a organizar as suas finanças.
Ou seja, o planejamento financeiro funciona como uma técnica fundamental para entender quais são os ganhos e as despesas de uma pessoa ou um grupo de pessoas, os auxiliando a no entendimento da sua saúde financeira e posteriormente ajuda-os a definir objetivos financeiros.
Vale ressaltar que os objetivos financeiros podem ser diversos, como: poupar mais, guardar dinheiro para comprar um imóvel ou um automóvel, começar a investir, aumentar o caixa da empresa, financiar despesas, adquirir ativos, entre outros.
Qual a importância do planejamento financeiro?
Mas afinal, qual a importância do planejamento financeiro?
Bem, fazer um planejamento financeiro para você, para a sua família ou até para a sua empresa é importante porque é por meio dele que você entenderá como está a saúde financeira do objeto analisado.
Além disso, você consegue enxergar mais estrategicamente como estão os seus gastos, permitindo que você entenda onde pode poupar mais e como priorizar as suas despesas, sejam elas fixas ou variáveis.
Outro ponto crucial sobre o planejamento financeiro, é que ele te permite traçar objetivos para curto, médio ou longo prazo. Para saber mais sobre cada um deles, quais as suas características e como montar cada um deles, confira os tópicos abaixo!
Planejamento financeiro de longo prazo
Planejamento financeiro de longo prazo é todo projeto que envolve objetivos financeiros mais altos e complexos, e, consequentemente, exigem mais tempo para ser realizados.
Comumente, quando falamos de planejamentos financeiros a longo prazo, eles envolvem a aquisição de ativos de maior valor, como: a compra de um imóvel, aposentaria, uma viagem para o exterior ou até a mudança de cidade, estado ou país.
Logo, por envolver fatores mais complexos, o planejamento financeiro de longo prazo pode ser estabelecido como todo objetivo que envolva o esforço de mais de cinco anos.
Planejamento financeiro médio prazo
Quando falamos de um planejamento financeiro de médio prazo, estamos necessariamente falando de um plano que envolve esforços medianos para a conquista do objetivo final.
Na prática, algumas ações pretendidas com planejamentos financeiros de médio prazo, são: a compra de um novo automóvel, reforma de uma casa, entre outros.
Planejamento financeiro curto prazo
Já quando falamos de planejamento financeiro de curto prazo, estamos falando de metas que são atingidas mais facilmente. Por definição, na administração financeira, o planejamento de curto prazo deve durar até 1 ano.
Geralmente, o planejamento financeiro de curto prazo é definido para organizar financeiramente a compra de um eletrônico, viagens de feriado ou acúmulo de um valor menor de ativos . Contudo, esses prazos e objetivos podem variar conforme o perfil financeiro de cada um.
Tipos de planejamento financeiro
Para atender diferentes objetivos financeiros, existem diferentes tipos de planejamento financeiro, que podem atender pessoas individualmente, casais, famílias com vários membros e até empresas.
Confira nos tópicos abaixo mais informações sobre os tipos de investimento e como eles funcionam em cada um dos casos.
Planejamento financeiro pessoal
O planejamento financeiro pessoal pode ser entendido como a organização e o controle do patrimônio de um indivíduo apenas. Ele funciona como um guia para que essa pessoa tenha ciência sobre quais são os seus ganhos, gastos e como ele pode poupar/economizar mais e melhor.
De forma geral, com a utilização e um planejamento financeiro pessoal, você consegue identificar mais facilmente as oportunidades para economizar o seu dinheiro e entender mais estrategicamente quais são as suas despesas.
Por consequência, você consegue definir metas e prazos para atingir os seus objetivos financeiros, independentemente de quais sejam.
A principal forma de entender as suas finanças, é olhas principalmente para 4 pontos centrais:
- Todas as suas despesas mensais (fixas e variáveis);
- Quanto você recebe mensalmente (salário, benefícios, 13º, bônus e comissão);
- Quais são as dívidas acumuladas;
- E por últimos, os seus investimentos.
Levando esses quatro índices em consideração, já é possível fazer um planejamento financeiro pessoal que te ajude a estabelecer prioridades sobre as suas finanças.
Planejamento financeiro empresarial
Já o planejamento financeiro empresarial é uma ferramenta um pouco mais complexa utilizada para fazer projeções sobre a situação financeira de um negócio, usando como base, principalmente, seus atuais índices financeiros.
Ou seja, o planejamento financeiro empresarial é uma das principais forma de um gestor avaliar:
- O fluxo de caixa futuro;
- As margens de lucro;
- A definição de preços do produto;
- O ponto de equilíbrio e outros índices essenciais.
Planejamento financeiro familiar
O planejamento financeiro familiar é uma ferramenta usada por famílias para definir prioridades sobre as suas finanças, conhecer o seu orçamento e ainda entender quais são as principais despesas, auxiliando diretamente no equilíbrio das contas e no aumento da saúde financeira.
Resumindo, o planejamento financeiro familiar funciona como uma ferramenta de projeção de ganhos e despesas, que permite às famílias organizar melhor as suas finanças e entender para quais fins são destinados os seus recursos.
7 dicas de como ter planejamento financeiro em 2023
Agora que você entende o que é planejamento financeiro e quais são as suas principais modalidades, confira abaixo dicas importantes que podem te ajudar na hora de começar um planejamento financeiro e entender as suas prioridades.
1. Tenha controle sobre as suas receitas e suas despesas
A primeira dica e mais importante sobre a sua saúde financeira e para elaborar um planejamento financeiro completo é: entenda quais são os seus ganhos e as suas despesas.
Ter controle sobre quanto você ganha e gasta é o princípio mais básico para equilibrar as suas contas e não permitir que elas saiam do seu controle.
Para fazer isso, você pode usar cadernos ou planilhas e somar todas as suas receitas e as suas despesas recorrentes.
2. Trace metas e objetivos financeiros
Após ter controle sobre tudo que entra e sai do seu bolso, é necessário que você estabeleça metas e objetivos financeiros para saber o que fazer com ele.
Vale ressaltar que o seu objetivo financeiro pode variar bastante conforme as suas necessidades ou desejos, podendo ser:
- Comprar de uma casa;
- Trocar de automóvel;
- Mudar de cidade, estado ou país;
- Juntar um determinado montante;
- Começar a investir, entre outros.
O mais importante na hora de estabelecer uma meta, é saber o que você quer atingir, em quanto tempo e o que você fará para atingi-la.
3. Comece a poupar o seu dinheiro
Com maior controle sobre o seu dinheiro, ou seja, sabendo o que entra e sai do seu orçamento e quais são os seus objetivos, é hora de começar a poupar.
É importante poupar parte da sua receita mensal porque é por meio dela que você conseguirá investir, criar reservas de emergência e se preparar mais estrategicamente para o seu futuro.
Sabemos que poupar parte do seu dinheiro nem sempre é fácil, mesmo assim, comece de algum lugar. O ideal, é que você reserve pelo menos 10% do seu salário mensal para investimentos e reservas financeiras.
4. Invista
Por último, depois de construir o seu planejamento financeiro, entender de onde vem e para onde vai o seu dinheiro, o que você quer fazer com ele e começar a poupar, você pode passar a investir, que é a melhor opção para o seu futuro.
Com as diferentes possibilidades de investimento, você consegue aumentar o seu patrimônio, garantir uma renda futura extra além da aposentadoria convencional e ainda melhorar a sua qualidade de vida a curto, médio ou longo prazo.
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