Existem várias coisas que você precisa saber para começar a investir com o pé direito. Dentre elas, a mais importante é conhecer seu perfil de investidor. Isso ajudará a entender se você prefere, por exemplo, investimentos conservadores ou um pouco mais arriscados.
Algumas pessoas pecam por não conhecerem seu próprio perfil. Quando isso acontece, o investidor pode perder dinheiro por não ter paciência para esperar o rendimento acontecer ou por ficar ansioso com as oscilações do mercado. Por isso, o ideal é começar aos poucos e ir se acostumando com o hábito de investir.
Neste texto, explicaremos quais são os investimentos mais recomendados para iniciantes e um pouco sobre as melhores opções. Acompanhe!
Que tipo de investimento é recomendado para novos investidores?
Como falamos, a melhor forma de investir é começar aos poucos. Você, atualmente, é um investidor novato, não é mesmo? Isso significa que ainda é preciso criar o hábito de investir, de acompanhar suas aplicações, de escolher os melhores investimentos etc.
O mercado financeiro ainda é um mundo novo que precisa ser explorado por você. Em função disso, é importante não se arriscar demais e sempre manter o controle sobre o que acontece com seu dinheiro.
Os investimentos conservadores são os melhores para fazer isso. Eles são previsíveis, seguros, simples de entender e fazem parte da carteira de qualquer investidor, mesmo daqueles mais arrojados — que gostam de buscar as melhores rentabilidades, mesmo correndo um pouco a mais de riscos.
Esses investimentos, normalmente, são de uma modalidade chamada renda fixa. Isso significa que o rendimento deles acontece de forma fixa e que você, investidor, sabe quanto seu dinheiro vai render ao longo do período no qual foi investido.
Isso funciona como se fosse um empréstimo bancário, mas nesse caso é o investidor que empresta o dinheiro para alguma instituição. Todo o valor que foi emprestado é devolvido no fim do investimento, além de haver um acréscimo de juros referentes ao período.
Os “juros”, que na verdade são a rentabilidade da aplicação, são de conhecimento do investidor antes mesmo da aplicação ser feita. Com isso, você tem previsibilidade e pode se planejar tranquilamente para escolher o melhor investimento.
Quais são os melhores investimentos conservadores?
Que eles são ótimos para quem está começando a investir você já sabe, não é mesmo? Mas quais são os melhores? Agora é a hora de falarmos sobre isso.
Separamos uma lista com alguns dos melhores investimentos conservadores que você pode começar a investir desde hoje. Confira!
Títulos Públicos
Os Títulos Públicos são as opções mais conservadoras que temos no Brasil. Isso acontece porque você empresta seu dinheiro para o próprio governo. O mercado entende que o Estado é a instituição mais sólida do país e que a chance de ele quebrar ou deixar de pagar alguma dívida é muito baixa.
Se pensarmos bem, isso faz bastante sentido. Afinal, se o Brasil falir, provavelmente todas as outras empresas já estariam em colapso, não é mesmo?
Além disso, dentre os Títulos Públicos temos o Tesouro Direto Selic. Nele, você começa a investir com R$ 98,32. Entretanto, esse valor oscila, dependendo do preço unitário dos Títulos, então é interessante acompanhar essa mudança pelo site do Tesouro Direto.
Outra grande vantagem do Tesouro Direto Selic é que ele tem alta liquidez. Isso significa que você pode resgatar seu dinheiro a qualquer momento. Entretanto, esse investimento tem taxa de custódia de 0,3% ao ano e incidência da alíquota do Imposto de Renda (IR) que respeita a seguinte tabela regressiva:
TABELA REGRESSIVA
Certificado de Depósito Bancário (CDB)
Os famosos CDBs — provavelmente você já ouviu falar deles — também são outra opção segura de renda fixa para quem quer começar. A grande diferença entre o CDB e o Tesouro Direto é que nele, você empresta seu dinheiro para algum banco.
No mundo dos investimentos existe uma regra que diz que quanto maior é o risco, maior é o rendimento. Como bancos, apesar de serem instituições sólidas, são mais propensas a falir do que o governo brasileiro, eles têm rentabilidades um pouco melhores que o Tesouro Direto.
Antes de investir nos CDBs você precisa saber três coisas:
- os CDBs têm liquidez variável, então existem títulos que podem ser resgatados a qualquer momento e os que você precisa deixar seu dinheiro até o vencimento;
- o valor mínimo de investimento é R$ 1 mil, mas é comum encontrarmos títulos de R$ 5 mil iniciais;
- os CDBs também seguem a tabela regressiva de IR.
Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio (LCI e LCA)
As Letras de Crédito são uma excelente opção para quem tem um pouco mais de dinheiro para investir, quer segurança, mas pode abrir mão do seu capital durante um período maior. Esse investimento é um empréstimo com destino definido: seu dinheiro vai ajudar no desenvolvimento do setor imobiliário e do agronegócio.
As LCIs e as LCAs são aplicações de renda fixa com baixa liquidez. Depois de comprar esse tipo de título, você só consegue seu dinheiro de volta no vencimento do investimento. Os títulos variam de R$ 5 mil a R$ 30 mil. Além disso, o período de investimento médio pode ir de seis meses a mais de cinco anos.
A grande vantagem das Letras de Crédito é que elas são incentivadas pelo governo federal. Dessa forma, nem a LCI e nem a LCA pagam imposto de renda, o que fazem delas opções muito rentáveis.
Debêntures
Assim como as outras aplicações que falamos até aqui, as Debêntures também são investimentos de renda fixa. A grande diferença é que nelas você empresta seu dinheiro para uma empresa que não é uma instituição financeira e nem de crédito imobiliário.
A ideia da debênture é que seu dinheiro seja usado para pagar dívidas de empresas e que você se torne um credor. As debêntures têm investimento mínimo muito parecido com os CDBs e o tempo médio de aplicação gira em torno de dois anos. Elas também respeitam a tabela de IR regressiva.
Além dessa opção, existem também as debêntures incentivadas. Elas são emitidas por empresas que vão realizar projetos de infraestrutura (estradas, portos e aeroportos) e por isso recebem alguns benefícios do governo. Para o investidor, a maior vantagem dessas debêntures é a isenção da alíquota do IR.
Fundos de Renda Fixa Referenciados DI
Os Fundos de Renda Fixa Referenciados DI (ou Fundos DI) são fundos de investimento que têm no mínimo 95% do seu patrimônio investido em Títulos Públicos atrelados (ligados) à Selic.
Nesse investimento, você e outros investidores colocam dinheiro no fundo. O qual será administrado por um gestor, que é um profissional com experiência no mercado financeiro. Ele escolherá os títulos que serão adquiridos, mas sempre respeitando a regra dos 95% investidos em Títulos Públicos. Toda a rentabilidade do fundo é dividida entre você e os demais investidores.
Essas são algumas das alternativas de investimentos conservadores que você pode investir. Antes de escolher um investimento, estude todas as opções desta lista. Pense no seu perfil de investidor, veja por quanto tempo está disposto a deixar seu dinheiro investido e, então, faça sua escolha com consciência.
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