Taxa Selic: o que é, cotação 2023 e como influencia os seus investimentos
Olá, Investidor! Você sabia que a Taxa Selic é um dos principais fatores que influenciam investimentos em diferentes produtos, e por isso é tão importante para investidores de todos os perfis.
Mas afinal, você sabe o que é a Taxa Selic, para que ela serve e como ela pode influenciar a sua carteira de investimentos? Para saber tudo isso e muito mais, confira esse conteúdo completo sobre o tema!
O que é Taxa Selic?
A Taxa Selic é um índice econômico, mais especificamente, ela representa a taxa básica de juros do Brasil. Desse modo, ela é determinante para definir diversas outras taxas da economia brasileira, que são comumente usadas pelas diferentes instituições financeiras presentes no país.
Mas para que serve Taxa Selic? De forma geral ela é usada como base por bancos públicos e privados para calcular os juros. Os principais serviços que usam a Taxa Selic como base são:
- Empréstimos;
- Financiamentos;
- Cartões de Crédito.
A principal função da Taxa Selic é regular a inflação e garanti o controle da emissão, da compra e da venda de títulos públicos.
Taxa Selic Copom: como ela é definida?
A Taxa Selic é usada como principal ferramenta de controle monetário pelo Banco Central do Brasil. Logo, o seu objetivo é aproximar os índices de juros às metas estabelecidas pelo Comitê de Política Monetária (Copom), órgão responsável pela definição das principais diretrizes da política monetária brasileira.
Como a Taxa Selic funciona na prática?
Agora que você sabe o que é a Taxa Selic e para que ela serve, você deve estar se perguntando quais são os efeitos de mudança na Selic.
De maneira geral, quando o Banco Central define novas metas para a Taxa Selic, a rentabilidade dos produtos de investimento que são indexados a ela também sofre alterações. Portanto, uma queda na Taxa Selic diminui o custo de captação dos bancos, o que tende a deixar os juros básicos brasileiros menores.
Ou seja, na prática, quando a Taxa Selic sobe, os juros cobrados (em financiamentos, empréstimos e cartões de crédito) também ficam mais altos, isso afeta o mercado diretamente porque o consumidor se sente desestimulado a comprar, favorecendo a queda da inflação.
Em contrapartida, quando a Taxa Selic está baixa, tomar dinheiro emprestado fica mais barato, assim como os juros cobrados por esses tipos de operação também ficam menores. Além disso, o consumidor de sente estimulado a comprar mais.
O que é Taxa Selic Meta?
A Taxa Selic Meta é a projeção definida pelo Copom nas suas reuniões periódicas. Logo, quando se fala sobre a taxa básica de juros da economia, são usados como referência as considerações do Copom sobre as projeções da Selic, e não necessariamente as suas notações na prática.
O que é Taxa Selic Over?
Já a Taxa Selic Over é a taxa de juros básica praticada efetivamente nas operações bancárias utilizadas por instituições financeiras. Ou seja, diferencia-se da Selic Meta porque não leva em consideração as metas estipuladas, mas a cotação oficial da Selic no período.
Valor da Taxa Selic
Tratando-se de uma taxa de juros básica, a Selic sofre alterações diariamente, por isso é possível observar a taxa diária, mensal, anual e atual. Para saber mais sobre como funciona cada uma delas, confira os tópicos abaixo.
Taxa Selic Atual
Conforme mencionado, a Taxa Selic varia todos os dias. Contudo, ela é praticamente fixada às metas estabelecidas nas reuniões do Copom, que acontecem mensal e anualmente.
Segundo a reunião da Copom feita em dezembro de 2022, a taxa deve seguir em 13,75% a.a.
As datas das reuniões do Copom para a definição das metas da Taxa Selic em 2023 são:
- 31 de janeiro e 1º de fevereiro;
- 21 e 22 de março;
- 2 e 3 de maio;
- 20 e 21 junho;
- 1º e 2 de agosto;
- 19 e 20 de setembro;
- 31 de outubro e 1º de novembro;
- 12 e 13 de dezembro.
Taxa Selic Mensal
Conforme mencionado, a Selic é definida pelo Copom, para consultar a cotação mensal da taxa básica de juros, é necessário consultar as tabelas disponibilizadas no site do Banco Central.
Taxa Selic Anual
Os Índices da Taxa Selic Anual funcionam da mesma forma que a Selic Mensal, ou seja, é a meta estabelecida anualmente pelo Copom. A Taxa Selic Anual de 2023, até a produção desse artigo em março de 2023, é fixada em 13,75 ao ano, conforme a última reunião do Copom feita, no dia 22 de março de 2023.
Confira a evolução da Selic entre 2010 e 2023:
Fonte: Banco Central
Taxa Selic Acumulada
A Taxa Selic Acumulada consiste na soma das taxas mensais acumuladas ao longo do ano. Portanto, para saber qual é a Taxa Selic acumulada de um ano, basta somar os registros efetivos da Selic representados em cada mês.
As informações históricas sobre a Selic são disponibilizadas mensalmente no site do Banco Central.
Calcular Taxa Selic: como fazer?
Conforme mencionado, a Taxa Selic é definida pelo Conselho de Política Monetária, o Copom, portanto, o órgão é responsável também pelo cálculo que define as suas cotações ao longo do ano.
Na prática, o Copom determina a meta da taxa Selic que será prática no próximo período e que se adeque para garantir a estabilidade dos preços praticados e, consequentemente, um mercado mais estável também.
Depois disso, o Banco Central age como gestor da Selic, atuando no mercado como fiscalizador, avaliando todas as operações realizadas no mercado brasileiro e garantindo que as instituições financeiras (IFs) praticam valores próximos às metas estabelecidas pelo Copom.
Saiba mais sobre investimentos
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Taxa Selic Economia: como a taxa influencia outros índices?
Tratando-se de uma taxa básica de juros, a Selic influencia direta ou indiretamente vários outros índices importantes para o mercado. Para conhecer alguns deles, confira os tópicos abaixo:
Taxa Selic e inflação
O Banco Central do Brasil age como fiscalizador da meta da inflação. Portanto, quando o a Selic corre o risco de ultrapassar a margem delimitada pelo Copom, o BC elabora estratégias de aumentar os juros praticados e inibir o consumo dos consumidores, o que diminui a pressão de alta nos preços dos produtos.
Em contrapartida, quando a inflação está sob controle e o governo brasileiro deseja incentivar a economia, é comum que a Selic também sofra quedas para estimular o comprador brasileiro a gastar seu dinheiro com juros menores e mais crédito para consumo.
Taxa Selic e CDI
Uma dúvida muito comum entre investidores iniciantes é entender a diferença entre a Taxa Selic e o CDI.
A Taxa Selic, entre diferentes ações, consiste também no empréstimo feito entre instituições financeiras para evitar o fechamento do dia com caixa negativo. Portanto, os bancos pagam uma taxa de juros própria internamente entre si.
Quando falamos de CDI (Certificado de Depósito Bancário), são representadas as taxas de juros praticadas por banco nos empréstimos que duram 24h.
Desse modo, a Taxa Selic está relacionada ao CDI já que a sua cotação influencia os valores de juros praticados pelos bancos.
Taxa Selic e IPCA
O IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) é um dos indicadores usados para avaliar a inflação registrada por diferentes produtos vendidos no comércio brasileiro. Mais especificamente, ele analisa a variação do custo médio de vida das famílias brasileiras.
Portanto, é possível dizer que o IPCA é um dos fatores usados para avaliar a Selic. Vale ressaltar que o IPCA é medido pelo Instituo Brasileiro de
Geografia e Estatísticas (IBGE) e leva em consideração famílias com rendimentos mensais entre 1 e 40 salários-mínimos.
Taxa Selic investimentos: como influencia a sua carteira?
Agora que você sabe o que é a Taxa Selic e como ela é utilizada para definir os preços praticados no mercado. Contudo, é importante entender também que esse índice tem poder de influenciar alguns investimentos do mercado financeiro.
Mais comumente, a alta da Taxa Selic beneficia aplicações de Renda Fixa, que geralmente são atrelados a ela mesma ou aos índices de CDI. Logo, com a Selic baixa, os investidores se sentem estimulados a aplicar seu dinheiro na bolsa de valores.
Taxa Selic onde investir
Conforme explicado neste texto, a Taxa Selic sofre diversas alterações constantemente, por isso, seus investimentos também poder sofrer alterações com o passar do tempo. Portanto, é essencial que você possa contar com suporte constante na hora de acompanhar a sua carteira e analisar as tendências do mercado.
Por isso, invista com uma assessoria de investimentos especializada no seu atendimento e na elaboração de uma carteira personalizada para os seus objetivos financeiros, como a Cordier.
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Com a Taxa Selic alta onde investir?
Quando a Taxa Selic está alta, é comum que investidores olhem mais atentamente para investimentos de Renda Fixa, e consequentemente sejam mais cuidadosos com aplicações mais arriscadas.
Alguns exemplos de investimentos interessantes para períodos da Taxa Selic Alta são:
- Tesouro Selic;
- Fundos de Renda Fixa;
- CDBs que rendam 100% do CDI ou mais;
- Investimentos de Renda Fixa Corporativa (CRI, CRIA e debêntures).
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