Investir seu patrimônio de forma inteligente e segura são dois objetivos principais de investidores. Pensando nisso, os títulos públicos são uma ótima forma de aplicar o seu dinheiro.
Mas você sabe como funcionam os investimentos em títulos públicos e qual a melhor forma de fazer o dinheiro trabalhar para você? Se não, sem problema, nesse artigo vamos explorar tudo sobe títulos públicos, entender como eles funcionam e conhecer os benefícios desse tipo de investimento.
Leia esse artigo até o final e saiba tudo sobre o tema!
O que são títulos públicos?
Os títulos públicos são papéis de investimentos em Renda Fixa emitidos pelo governo, utilizados para captar recursos para o Estado.
Ou seja, na prática, você adquire os títulos emitidos pelo governo e, consequentemente, empresta o seu dinheiro para o Estado para receber juros em troca.
Todas as modalidades de investimentos em títulos públicos são regulamentadas pelo Tesouro Nacional e estão acessíveis a qualquer pessoa que deseje investir.
Tipos de títulos públicos
Dentre as modalidades existentes de títulos públicos disponíveis no Brasil, existem três principais, que são: o Tesouro Selic, o Tesouro IPCA e o Tesouro Prefixado.
Para saber mais sobre cada um desses títulos públicos, confira os tópicos abaixo.
1. Tesouro Selic
O Tesouro Selic é um título público que tem seu rendimento diretamente atrelado à Taxa Selic.
Tratando-se de um título de investimento que tem seu rendimento atrelado à taxa básica de juros da economia brasileira, o Tesouro Selic é uma modalidade de investimento pós-fixada.
Ou seja, o investidor não sabe ao certo quanto a sua aplicação renderá, pois pode sofrer alterações com o desenvolvimento da Taxa Selic ao decorrer do tempo.
Portanto, o Tesouro Selic é indicado para investidores que buscam liquidez diária e baixo risco. É uma opção interessante para reserva de emergência, pois permite resgates a qualquer momento sem prejuízos.
2. Tesouro IPCA
O Tesouro IPCA, ao contrário do Tesouro Selic, é um título de investimento público que tem sua rentabilidade atrelada ao IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), o Índice oficial de inflação do país.
Portanto, assim como o Tesouro Selic, o Tesouro IPCA também é um título de investimento pós-fixado que varia conforme as cotações do IPCA, que acontecem ao longo do tempo.
Investir no Tesouro IPCA pode ser interessante, principalmente porque ele oferece proteção contra a inflação e garante uma taxa de juros real acima da inflação.
Além disso, ele é indicado para investidores que buscam proteger seu poder de compra, acima de qualquer coisa, e têm objetivos financeiros de médio e longo prazo.
3. Tesouro Prefixado
O Tesouro Prefixado, diferente dos citados acima, é um título de investimento no qual a taxa de rendimento é definida no momento de contratação do papel.
Isso significa que o investidor já sabe exatamente qual será o rendimento obtido com a aplicação feita no momento de aquisição do investimento.
O Tesouro Prefixado é uma modalidade de investimento indicada para investidores que desejam saber antecipadamente a rentabilidade do investimento e têm objetivos financeiros bem definidos.
Vantagens de investir em títulos públicos
Investir em títulos públicos oferece diversas vantagens para investidores conservadores, como:
- Segurança: os títulos públicos são considerados investimentos de baixo risco, uma vez que são garantidos pelo governo federal;
- Rentabilidade atrativa: quando comparados a outras opções de investimento de renda fixa;
- Facilidade de acesso: já que é possível investir com valores baixos, a partir de R$ 30,00.
Saiba mais sobre investimentos em Renda Fixa
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Cuidados ao investir em títulos públicos
Mesmo sendo um produto de investimentos vantajosos, assim como todas as outras modalidades, é necessário que o investidor tome certos cuidados na aplicar seu patrimônio em títulos públicos.
Primeiramente, é fundamental avaliar o prazo dos títulos disponíveis e os seus objetivos financeiros, para depois escolher o título mais adequado para o seu momento de vida e orçamento disponível.
Além disso, é necessário entender a liquidez dos títulos, ou seja, a facilidade de resgate antes do vencimento e comparar com o seu orçamento disponível, caso queira usar a aplicação como reserva de emergência.
Por último, você precisa acompanhar a rentabilidade e os custos envolvidos na operação.
Rentabilidade dos títulos públicos
Uma das principais dúvidas de investidores é “qual a rentabilidade dos títulos públicos?”.
Na prática, a rentabilidade dos títulos públicos comercializados pelo Tesouro Nacional pode variar de acordo com o tipo de título escolhido, tanto por conta dos índices atrelados ao rendimento dos títulos, quanto pelas ofertas do órgão.
Os títulos prefixados oferecem uma taxa de juros fixa durante todo o período de investimento, o que permite ao investidor saber antecipadamente quanto receberá ao final do prazo.
Já os títulos pós-fixados acompanham a variação de algum índice, como a Taxa Selic ou o IPCA, o que pode gerar maior volatilidade nos rendimentos.
Por fim, os títulos indexados à inflação garantem ao investidor um retorno real, ou seja, acima da inflação.
Riscos de investir em títulos públicos
Conforme mencionado anteriormente, os títulos públicos são considerados investimentos de baixo risco, uma vez que são garantidos pelo governo federal.
No entanto, é importante ressaltar que existe o risco de variação dos preços dos títulos no mercado secundário, o que pode afetar o valor de mercado dos investimentos, ainda mais nos casos dos títulos pós-fixados, que podem variar de acordo com a Selic e o IPCA.
Liquidez dos títulos públicos
A liquidez, quando aplicada a investimentos, pode ser entendida como a facilidade de uma aplicação financeira ser convertida em caixa novamente. Ou seja, representa a facilidade que um investidor tem de resgatar o seu patrimônio investido.
De modo geral, os títulos públicos possuem liquidez diária, o que significa que o investidor pode resgatar seu dinheiro a qualquer momento ou em poucos dias, enquanto outros possuem prazos de carência.
Contudo, é sempre importante atentar-se ao prazo dos títulos disponíveis. Pois, caso você contrate um título com vencimento longo, é possível que perca parte do valor investido.
Como Investir em Títulos Públicos?
Investir em títulos públicos pode ser uma estratégia inteligente para fazer o dinheiro render de forma segura e rentável.
Se você está interessado em começar a investir nessa modalidade, é necessário seguir alguns passos, que você pode conferir nos tópicos abaixo.
Primeiramente, é necessário abrir uma conta em uma corretora de valores.
Após isso, o investidor pode escolher o título e o valor a ser investido. A compra pode ser realizada diretamente pelo site da corretora, de forma rápida e prática.
Passo 1: Abra uma conta em um banco de investimentos
O primeiro passo para investir em títulos públicos é abrir uma conta com um banco de investimentos, como o BTG Pactual, que oferece uma conta gratuita e completa para diferentes transações.
Passo 2: Faça o cadastro no Tesouro Direto
Após escolher o seu banco de investimentos e a sua assessoria, é necessário fazer um cadastro no programa Tesouro Direto.
O Tesouro Direto é o sistema desenvolvido pelo Tesouro Nacional para a compra e venda de títulos públicos pela internet.
O cadastro é feito diretamente no site do Tesouro Direto e é simples de ser realizado.
Passo 3: Escolha o título público adequado
Com o cadastro feito, você terá acesso à lista de títulos públicos disponíveis para investimento.
Nesse momento, é fundamental contar com a assessoria de um profissional qualificado, que pode te apresentar as análises e as características de cada título, como prazo, forma de remuneração e riscos.
Após essa etapa, escolha aquele que se adequa melhor aos seus objetivos financeiros e perfil de investidor.
Passo 4: Defina o valor do investimento
Defina o valor que você deseja investir no título público escolhido. É importante lembrar que o valor mínimo de investimento pode variar de acordo com o título. Além disso, você também pode optar por investir mensalmente através de aportes programados.
Passo 5: Realize a compra do título
Após escolher o título e definir o valor do investimento, você estará pronto para realizar a compra do título público. A compra é feita diretamente pelo site da corretora, através do sistema do Tesouro Direto. Na plataforma, você terá acesso às informações necessárias para realizar a operação, como o valor do título e a taxa de compra.
Passo 6: Acompanhe seus investimentos
Após a compra, é importante acompanhar seus investimentos em títulos públicos. Você pode verificar a rentabilidade, os pagamentos de juros e a valorização dos títulos ao longo do tempo. O Tesouro Direto disponibiliza um extrato detalhado de todas as suas operações, facilitando o acompanhamento.
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Investir em Títulos Públicos é um passo importante na vida de qualquer investidor conservador, por isso, é fundamental que você receba suporte de profissionais especializados e certificados para te ajudar a tomar decisões sobre seus investimentos.
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