Você sabe o que significa rentabilidade de investimentos? Trata-se do percentual de remuneração obtido do dinheiro destinado a uma aplicação. Em outras palavras, é quanto o investidor teve de retorno em relação a um determinado investimento. Sem dúvida, é um conceito muito importante, pois quem sabe como avaliar a rentabilidade de investimentos consegue escolher as aplicações mais adequadas ao seu perfil.
Quer saber mais sobre o assunto? Neste post, apresentamos os tipos de rentabilidade, além da importância de calcular seu índice e analisar alguns fatores antes de investir. Acompanhe a leitura!
Quais são os tipos de rentabilidade de investimentos?
Existem dois conceitos diferentes de rentabilidade: real e mensal/anual.
A rentabilidade real pode ser entendida como a relação dos ganhos obtidos por um investimento descontados da inflação em um determinado período. Isso é muito importante para qualquer investimento, pois o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) — considerada a inflação oficial do Brasil — influencia o poder de compra de cada pessoa.
A rentabilidade mensal/anual refere-se ao ganho percentual de um investimento em um determinado período. Algumas aplicações que rendem de acordo com o Certificado de Depósito Interbancário( CDI), como os Certificados de Depósitos Bancário (CDBs) apresentam diferentes rendimentos em cada mês. Dessa forma, a rentabilidade total do ano pode ser diferente da rentabilidade de determinado mês.
Por que é importante saber como avaliar a rentabilidade de investimentos?
Quem calcula a rentabilidade dos investimentos financeiros consegue compor bem a sua carteira e fazer boas escolhas de aplicações financeiras.
Todas as aplicações têm três características: risco, liquidez e rentabilidade. Nenhuma aplicação conta com as três características ao mesmo tempo. Por isso, os investidores que sabem calcular os percentuais de ganhos dos investimentos conseguem fazer uma boa relação custo-benefício.
Muitas pessoas desejam aumentar os ganhos na carteira e decidem optar por aplicações de alto risco, como as ações na bolsa de valores. Outras preferem investimentos seguros e escolhem por ativos de baixa liquidez, ou seja, investimentos que só podem ser resgatados no longo prazo. Isso acontece em alguns CDBs, por exemplo.
Aos investidores que estão criando uma reserva de emergência, a poupança pode ser um investimento mais seguro e de alta liquidez (o resgate é imediato), porém, tem baixa rentabilidade.
Nessa situação, o investidor pode optar pelo Tesouro Selic, que é um investimento que tem rendimentos maiores em relação a poupança, alta liquidez e segurança.
Afinal, como avaliar a rentabilidade de investimentos?
Existe uma fórmula que vale para qualquer tipo de investimento, basta saber apenas a rentabilidade em um determinado período, os impostos que foram pagos e a inflação. É mais fácil fazer o cálculo com antecedência nas aplicações de renda fixa. Isso porque, assim que o investidor contrata o ativo, ele sabe qual é o seu rendimento.
Por outro lado, nos investimentos de renda variável, o desempenho é volátil, ou seja, em alguns meses pode ter um desempenho muito positivo, mas em outros não. Por isso, é necessário acompanhar os ativos regularmente para saber como está a rentabilidade.
De todo modo, usa-se a seguinte fórmula para calcular a rentabilidade dos investimentos:
Rentabilidade = (Rendimento – impostos e inflação) x 100 / Valor Investido
Suponhamos que você tenha feito um investimento de R$2.000,00. O IPCA no período foi de 5%, foram pagos R$30,00 de impostos e o rendimento da aplicação foi de 10% em 12 meses. Qual foi a rentabilidade no primeiro ano?
Primeiramente, é necessário saber o impacto da inflação. Para isso, basta multiplicar R$ 2.000 por 5% ou 0,05, o que equivale a R$100,00. Nesse caso, o rendimento foi de R$200,00 (10% de R$2.000,00).
Feito isso, podemos aplicar as informações na fórmula. Ficará da seguinte maneira:
Rentabilidade = (R$200,00 – R$30,00 – R$100,00) x 100/ R$2000,00
Rentabilidade = (R$200,00 – R$130,00)x 100/ R$2.000,00
Rentabilidade = R$70,00 x 100 / R$2.000,00
Rentabilidade = 7.000/ R$2.000,00
Rentabilidade real = 3,5% no ano
Quem sabe calcular a rentabilidade dos investimentos, portanto, consegue fazer uma melhor relação custo-benefício de cada aplicação e avaliar se os ganhos e os riscos corridos estão adequados ao seu perfil de investidor e aos objetivos de vida. Dessa forma, o gerenciamento dos seus recursos se torna mais organizado e estratégico.
O que analisar antes de escolher um investimento?
Antes de escolher um investimento, é necessário avaliar uma série de fatores para fazer uma aplicação segura e rentável de acordo com os seus objetivos com o investimento. A seguir, explicamos os principais critérios a serem avaliados. Confira!
Taxa de corretagem
Esse é um dos pontos mais importantes. Quanto menor for a taxa de corretagem (valor cobrado pelas corretoras para a realização de um investimento), menor será o seu impacto no rendimento da aplicação. Isso faz muita diferença para investidores que contam com diversos tipos de ativos, principalmente os ativos de renda variável.
Home Broker
Trata-se de um grande facilitador de investimentos. Com essa ferramenta, você pode escolher para onde será destinado o seu capital sem sair de casa. Basta apenas estar conectado à internet e abrir conta em uma corretora.
Existem diversas plataformas de Home Broker no mercado. As principais oferecem análise da cotação dos investimentos em tempo real, acompanhamentos de pedidos de ordens, centralização dos dados administrativos dos usuários etc.
Perfil de investidor
Sempre escolha os investimentos de acordo com os seus objetivos. Caso a sua meta seja formar uma reserva de emergência, por exemplo, é mais interessante escolher aplicações de baixo risco e com alta liquidez. Se você já tem experiência no mercado financeiro e conta com um grande capital, vale a pena destinar parte dos recursos em aplicações arrojadas e que proporcionam altos rendimentos.
De acordo com os seus objetivos com os investimentos, o perfil do investidor pode variar normalmente entre três opções:
- conservador — investe em renda fixa;
- moderado — investe em renda fixa e no mercado de ações;
- experiente — investe em fundos de investimento e todos os outros mercados.
Os investidores que sabem como avaliar a rentabilidade de investimentos conseguem dimensionar melhor a relação custo e benefício dos ativos. Assim, a partir do seu perfil, consegue compor estrategicamente a sua carteira de investimentos e obter cada vez melhores resultados.
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