Os fundos de investimentos são uma alternativa coletiva para investir. Cada participante do grupo oferece um valor (ou cota) e o total é movimentado por um profissional especializado. Como há várias opções no mercado, saber comparar fundos de investimento é muito importante.
São vários os fatores que determinam se uma escolha é indicada para você e para o seu perfil de risco. Com uma análise bem estruturada, garante que o seu dinheiro siga pelo melhor caminho.
Neste post, você vai ver veja quais são os pontos que merecem a sua atenção na hora de comparar fundos de investimentos. Continue a leitura e confira!
Escolha opções equivalentes para a comparação
Em primeiro lugar, é preciso compreender que fundos distintos apresentam propostas variáveis. Um fundo multimercado, por exemplo, não é igual a um de ações. Do mesmo jeito, o de renda variável é bem diferente de um de renda fixa. Portanto, é preciso ficar atento a essas distinções na hora da comparação.
Também é interessante analisar alternativas com qualidades semelhantes quanto ao tempo. Um fundo antigo terá um desempenho diferente em relação a um recente, mas oferece muito mais segurança. Então, o ideal é escolher opções com a mesma proposta e com características semelhantes.
Veja qual é a rentabilidade
Em seguida, é o momento de comparar fundos de investimentos de acordo com a sua rentabilidade. Mesmo os de renda fixa variam com indicadores específicos, como a taxa de juros ou o CDI. Como consequência, não dá para ter um número definitivo sobre qual será o valor ganho no futuro — afinal, histórico não significa garantia.
Mesmo assim, é interessante verificar o potencial de retorno. Veja quais foram os ganhos nos últimos meses e de forma geral. Ter uma visão sobre o histórico completo ajuda a compreender se os bons resultados atuais são frutos de sorte ou se existe consistência.
Você também pode comparar a volatilidade. Em geral, um retorno mensal muito grande está associado a riscos elevados. Não há nada de errado com isso, desde que o seu perfil de investidor indique o apetite ao risco.
Conheça os prazos e a liquidez
Outro ponto que merece atenção é em relação ao tempo de investimento. Opções com prazos grandes, normalmente, oferecem um retorno melhor. No entanto, é preciso comprometer os recursos por um tempo ampliado para garantir a obtenção dos resultados desejados.
É válido, ainda, ficar de olho na liquidez. Esse fator está associado à possibilidade de utilizar o dinheiro conforme as suas necessidades. Alguns fundos são fechados e impedem a retirada de valores dentro de determinado período. Embora haja um retorno melhor em troca, é algo que pode ser inconveniente para certos investidores. Fique atento a esse aspecto e busque a alternativa interessante para as suas exigências.
Analise quais são as taxas envolvidas
Não adianta ter uma rentabilidade excelente e, ao mesmo tempo, taxas muito altas. Os custos acabam diminuindo o retorno e tornam a opção menos atraente. Na hora de comparar fundos de investimentos, portanto, é indispensável buscar quais são as taxas envolvidas na operação.
A principal é a de administração, cobrada de maneira contínua. Bancos e corretoras oferecem valores distintos, dependendo do perfil do cliente e do tipo de fundo. Faça uma comparação para não pagar além do necessário.
Além disso, pode haver a cobrança da taxa de performance. Ela incide no valor que é obtido acima da previsão inicial. Como ela também impacta nos seus recebimentos ao final, é interessante ficar de olho.
Avalie o investimento mínimo necessário
Na maioria dos casos, os fundos exigem um valor mínimo a ser aplicado. Essas cotas ajudam a selecionar os investidores, além de garantir que todos contribuam de forma equivalente para a obtenção dos lucros.
Em geral, as alternativas com desempenho melhor têm um valor mínimo elevado. Há fundos que exigem o aporte inicial de R$ 5 mil, enquanto outros são abertos apenas para quem pode aplicar a partir de R$ 300 mil.
É indispensável ficar de olho nessa questão para encontrar a alternativa que se encaixa melhor no seu bolso, nas suas necessidades e nas demais características. Afinal, a ideia é não comprometer além do que você pode, de modo a evitar problemas no futuro.
Conheça a evolução do fundo
Além de acompanhar o desenvolvimento da rentabilidade ao longo do tempo, também é preciso ficar de olho na evolução geral do fundo. Em primeiro lugar, verifique o número de cotistas.
Se houver um número cada vez maior de pessoas, então significa que o fundo tem sucesso em atrair novos interessados. Ao mesmo tempo, é preciso acompanhar se há grandes flutuações no número de participantes. Caso ocorram saídas volumosas, pode ser um sinal de que há muitos insatisfeitos com os resultados após o período mínimo de aporte.
Observe, também, a evolução do patrimônio. Quando a quantia aumenta, há duas evidências principais: a de que há mais pessoas interessadas e a de que a gestão tem sido de sucesso. Por outro lado, a perda no valor aponta para a saída de investidores, bem como para as perdas nas movimentações no mercado.
Utilize as ferramentas específicas
Entre tantas possibilidades, não é tão fácil comparar fundos de investimentos de forma manual. São muitos os fatores para considerar, além de ser necessário buscar as dezenas de opções que estão disponíveis para cada tipo no mercado.
Para facilitar o processo, o melhor é recorrer a ferramentas específicas. Atualmente, há muitos recursos online e gratuitos que apresentam os vários tipos de fundos e suas características. Ao comparar certos fatores, como rentabilidade e taxa de administração, fica fácil entender qual é a alternativa ideal.
Essas ferramentas servem como um apoio para a tomada de decisão e ajudam a colocar os dados em perspectiva. Utilize-as de forma que facilitem o processo, o que garante uma seleção muito mais adequada.
Para fazer uma boa escolha, comparar fundos de investimentos é essencial. Ao reconhecer esses fatores, você poderá selecionar a alternativa que melhor se encaixa nas necessidades e nas expectativas da sua carteira de investimentos.
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